Konsep dan organisasi insurans

syarikat insurans (insurans) - adalah mata pelajaran aktiviti komersial, yang melindungi kepentingan orang yang diinsuranskan, pampasan mereka kerosakan bahan apabila peristiwa yang diinsuranskan. Aktiviti insurans dikawal selia oleh undang-undang khas dan dipantau oleh pengawal selia. Di Rusia, seperti pengawal selia bertindak Bank Negara.

prinsip-prinsip keselamatan

Di mana-mana negara, organisasi insurans adalah berdasarkan kepada prinsip-prinsip tertentu, untuk berjaya menjalankan aktiviti mereka. Mereka ialah:

• dalam milikan rizab insurans;
• dalam pelaksanaan liabiliti insurans;
• dalam kejadian rizab insurans liabiliti insurans.

Dalam usaha untuk mencapai barang-barang ini, syarikat insurans adalah bertanggungjawab untuk menimbang risiko berlakunya tuntutan insurans tertentu.

Dalam kebanyakan keadaan, insurans di sebelah penanggung insurans melakukan statistik. Dalam beberapa kes, negeri campur tangan dalam organisasi insurans. Ia adalah dalam pematuhan dengan prinsip-prinsip di atas dan perniagaan insurans pembinaan di kebanyakan negara.

Bagaimana perniagaan insurans

Undang-undang itu memperuntukkan bahawa subjek aktiviti segera organisasi insurans yang berkenaan insurans atau insurans semula. Senarai jenis perkhidmatan insurans yang disenaraikan dalam lesen itu, yang dikeluarkan oleh kerajaan. Jika pemegang polisi tidak memenuhi kewajipan atau memenuhi mereka secara tidak wajar, lesen boleh dibatalkan, organisasi kehilangan hak untuk menyediakan perkhidmatan insurans yang, bagaimanapun, tidak menghalang kewajipan untuk mematuhi obligasi insurans yang dijangka sebelum itu.

Banyak syarikat insurans yang beroperasi dalam bidang ekonomi yang sama, membentuk pasaran insurans, menyediakan perlindungan kepada individu, perniagaan awam dan swasta, institusi kewangan.

Jenis syarikat insurans

Di negara kita, syarikat insurans mungkin dalam pemilikan swasta atau negeri. pemimpin mutlak pasaran insurans adalah dana pencen dan dana insurans sosial, yang mengumpul semua sumbangan mandatori warga kerja. syarikat insurans swasta terbentuk dengan pembiayaan dari orang perseorangan atau institusi kewangan.

Satu bentuk unik kerja-kerja banyak syarikat insurans swasta adalah sindiket Lloyd. Ini persatuan syarikat insurans swasta bagi perniagaan insurans am insurans dan insurans semula. Borang sindiket itu begitu selesa bahawa ia beroperasi hingga ke hari ini, melindungi dari perkakas rumah kecil untuk kapal-kapal besar.

insurans sukarela dan wajib

Pada masa ini, pasaran insurans keseluruhan boleh secara kasar dibahagikan kepada:

• perkhidmatan insurans yang disediakan secara sukarela;
• insurans, yang dikawal selia oleh undang-undang.

Boleh menjadi terpencil dan item ketiga kepada syarikat insurans, yang dipanggil "insurans semula" atau pemisahan insurans liabiliti antara dua atau lebih organisasi. Bentuk perlindungan liabiliti melibatkan pengagihan mungkin pembayaran kewangan antara beberapa penanggung insurans. organisasi insurans Insurance membolehkan mengedarkan bayaran untuk menjalankan tugas mereka tanpa banyak kerosakan kepada keadaan kewangannya.

Jika bagi pematuhan insurans komersial dengan prinsip-prinsip yang telah dijamin keuntungan tertentu, organisasi keselamatan sosial yang dikawal ketat oleh kerajaan. Mari kita cuba untuk berurusan dengan orang-orang jenis insurans, yang dikehendaki dari segi undang-undang.

insurans wajib

Negeri membuat beberapa bentuk insurans mandatori atas dasar melindungi orang atau entiti perniagaan yang berkaitan dengan kepentingan negara. organisasi insurans wajib lalai memberikan untuk kepentingan rakyat, yang diisytiharkan dalam Perlembagaan. Dalam amalan ia kelihatan seperti berikut:

• setiap rakyat mempunyai hak untuk bekerja baik - ia terlibat dalam insurans terhadap kemalangan di tempat kerja;
• setiap orang berhak kepada kebebasan bergerak - dalam pengesahan ini - polisi insurans MTPL wajib, menginsuranskan manfaat pihak-pihak ketiga terjejas;
• setiap orang mempunyai hak untuk penjagaan kesihatan - peraturan ini diperkukuh oleh insurans wajib Dana Insurans Sosial yang menjamin pembayaran insurans dalam kes penyakit;
• rakyat mempunyai hak untuk usia tua yang bermaruah - bertanggungjawab untuk dana pencen ini.

Aktiviti-aktiviti syarikat insurans dalam pelaksanaan insurans wajib berdasarkan undang-undang dan peraturan-peraturan tertentu, yang telah ditetapkan:

• objek yang mana jenis insurans yang diperlukan;
• perlindungan insurans, termasuk bayaran mandatori minimum insurans dan jumlah maksimum berkanun pembayaran insurans;
• tugas dan hak-hak pemegang polisi dan orang yang diinsuranskan.

insurans wajib dan penanggung insurans

undang-undang menyediakan senarai organisasi yang mempunyai hak untuk menjalankan perniagaan insurans dalam rangka wajib insurans. Beberapa syarikat insurans yang dicipta atas dasar negeri (Kumpulan Wang Pencen, Dana Insurans Sosial). Beberapa syarikat insurans mempunyai hak untuk menjalankan aktiviti-aktiviti dalam bidang insurans wajib (CTP, sebagai contoh).

Mengawal aspek yang penting dalam melindungi hak-hak rakyat, negeri ini mempunyai dua fungsi:

• Ia mengurangkan sumbangan awal, membuat insurans wajib yang mampu dimiliki oleh kebanyakan rakyat di negara ini;
• Ia memastikan perlindungan maksimum insurans mata pelajaran, membuat organisasi keselamatan kos efektif sosial dan kewangan sendiri yang mencukupi.

Pertimbangkan bagaimana insurans bekerja di bidang insurans wajib. contoh klasik ini boleh berfungsi sebagai Kumpulan Wang Pencen dan FSS.

Organisasi insurans dalam dana negeri

organisasi insurans pencen di negara kita adalah berdasarkan kepada simbiosis dua sistem utama:

• perpaduan yang perlu kita sebagai warisan Kesatuan Soviet;
• peribadi, yang merupakan ciri baru lepas lima belas tahun.

Apabila sistem bersama, setiap rakyat caruman pencen yang dibayar ke dalam bajet am Kumpulan Wang Pencen. Selepas itu, ia dibayar wang, bergantung kepada kekananan faktor yang berbeza dan lain-lain. Walaupun kesederhanaan, sistem perpaduan membawa kepada hakikat bahawa orang-orang yang telah bekerja selama lima tahun, dan satu perempat daripada satu abad sebenarnya mula menerima pencen yang sama.

Selain egalitarianisme itu, mendedahkan satu lagi sistem perpaduan kelemahan: defisit kritikal Kumpulan Wang Pencen. Untuk menyelaraskan bajet pencen, kerajaan memutuskan untuk memperkenalkan pendaftaran peribadi tabungan pencen. Setiap warga negara, bergantung kepada pendapatan mereka memotong peratusan tertentu ke akaun persaraan peribadi anda sendiri, seperti deposit bank, dan apabila mencapai umur persaraan mendapat pencen sendiri.

insurans kesihatan

Penganjuran insurans kesihatan wajib berdasarkan sumbangan PAYG diterima. Setiap rakyat memotong daripada pendapatan mereka peratusan tertentu daripada wang dalam dana keselamatan sosial. Dana ini dibayar kepadanya "sakit" sebagai pembayaran gaji kerana sakit. FSS juga terlibat dalam pembayaran "fiat" dan bayaran untuk penjagaan kanak-kanak muda. Dana yang sama mengimbangi kos akibat hilang upaya yang disebabkan oleh kemalangan dalam menjalankan aktiviti profesional. Jika rakyat mahu untuk mendapatkan pampasan lebih - sebagai contoh, untuk membayar balik kos rawatan, pembedahan, - perkhidmatan mereka insurans perubatan Sukarela.

insurans liabiliti

insurans liabiliti - satu lagi jenis perlindungan mangsa. Keanehan terletak pada hakikat bahawa kontrak insurans syarikat insurans dan membuat suatu pemegang polisi insurans. Pembayaran juga dalam jenis ini insurans mendapat ketiga, orang yang cedera. Satu contoh klasik ialah dasar CTP insurans liabiliti.

CTP terlibat dalam insurans liabiliti bagi kerosakan yang disebabkan kepada pihak ketiga akibat kemalangan kereta.

organisasi insurans liabiliti terletak dalam bidang aktiviti mereka syarikat insurans yang berhak kepadanya. Pekali minimum pembayaran awal dan pembayaran maksimum dikawal selia oleh undang-undang. Negeri ini juga mempunyai hak untuk menentukan bagaimana ia akan membayar pampasan bagi kerosakan yang - dalam bentuk wang tunai atau barangan, dan memantau aktiviti-aktiviti insurans.