Lesen bagi operasi perbankan dikeluarkan untuk berapa lama?

Keputusan mengenai pendaftaran negeri mana-mana institusi kewangan yang diterima oleh Bank Negara Rusia. Setelah maklumat tentang kejatuhan bank ke dalam daftar tunggal, dia adalah bertanggungjawab untuk memaklumkan tentang semua perubahan yang berlaku. Lesen bagi operasi perbankan yang dikeluarkan oleh CB.

definisi

Pertama, mari kita menentukan perkara yang menjadi "lesen." Sesuatu lesen dianggap sebagai permit khas yang dikeluarkan oleh pihak berkuasa yang berwibawa, dalam bentuk dokumen rasmi dengan perkara tertentu, bentuk dan tempoh.

Jika kita mengambil definisi di atas sebagai asas dan menambah ia ekstrak daripada Bab 2 Akta Perbankan, mendapatkan takrif lesen untuk menjalankan operasi perbankan.

lesen untuk menjalankan operasi perbankan - kebenaran khas daripada Bank Rusia untuk pelaksanaan aktiviti-aktiviti perbankan dalam bentuk dokumen rasmi yang membenarkan institusi kewangan pemindahan hak untuk melaksanakan dinyatakan operasi di dalamnya perbankan tanpa had masa.

jenis lesen

Untuk organisasi perbankan jenis baru yang ada lesen, seperti:

• lesen untuk menjalankan operasi perbankan dalam Rubles (tanpa hak untuk menarik deposit orang asli dana);
• kepada pelaksanaan operasi dalam Rubles dan mata wang asing (tanpa keupayaan untuk mengumpul dana dalam deposit orang asli);
• untuk menarik deposit tunai dan penempatan logam berharga (lesen berasingan daripada lesen untuk pelaksanaan transaksi dalam bentuk wang);
• untuk meraih dana individu dalam deposit (dalam mata wang negara);
• untuk meraih dana individu dalam deposit dalam mata wang negara dan asing;
• kepada pelaksanaan operasi dalam Rubles atau dengan dana dalam mata wang tempatan dan asing untuk pengiraan institusi kewangan bukan bank;
• kepada pelaksanaan operasi dalam Rubles atau dengan dana dalam mata wang negara dan asing untuk penyelesaian institusi kewangan bukan bank, yang menjalankan operasi deposit dan pinjaman.

Lesen bagi operasi perbankan dikeluarkan untuk:

• penglibatan deposit dan penempatan dengan logam berharga;
• penglibatan deposit orang fizikal dalam mata wang negara;
• penglibatan dalam dana deposit individu dalam mata wang negara dan luar negara.

Suatu lesen yang berasingan adalah pandangan umum.

lesen am

Apa-apa lesen bagi operasi perbankan yang dikeluarkan oleh institusi kewangan yang diberi kuasa untuk melaksanakan semua operasi dan memenuhi keperluan Undang-Undang Persekutuan pada jumlah dana sendiri.

Dalam kes ini, lesen untuk penempatan logam berharga tidak diperlukan untuk mendapatkan lesen umum. Sebuah organisasi yang mempunyai lesen dan dana dalam jumlah 180 juta Rubles, boleh menubuhkan dengan kelulusan cawangan Bank Negara dan pejabat perwakilan di negara-negara asing. Juga, bank-bank boleh, mengikut kehendak Bank Negara untuk menubuhkan anak syarikat.

lesen am bagi operasi perbankan sah untuk nombor yang tidak terhad tahun.

syarat untuk mengeluarkan

Dokumen boleh dikeluarkan hanya selepas pendaftaran negeri dalam perintah itu, yang ditetapkan oleh undang-undang dan oleh peraturan-peraturan Bank Negara diterima. Lesen untuk menjalankan operasi perbankan merupakan penunjuk yang mata wang akan beroperasi bank sama ada wang yang terlibat dalam sumbangan, serta kemungkinan meletakkan logam berharga.

Untuk fakta bahawa isu pemberian lesen itu dianggap bayaran tambahan sebanyak 1% daripada modal saham. wang ini akan datang ke dalam tabung bajet persekutuan.

Mengeluarkan lesen itu perlu diambil kira dalam senarai lesen yang dikeluarkan. Seperti senarai bank Rusia perlu menyiarkan dalam Buletin Bank Negara Persekutuan Rusia tidak kurang daripada sekali setahun. Dalam kes ini, semua perubahan yang baru muncul dan penambahan dibuat dalam daftar tidak lewat daripada satu bulan dari tarikh penerimaan mereka.

lesen itu hendaklah mengandungi maklumat mengenai operasi bank dengan institusi kewangan ini mempunyai hak, serta maklumat tentang mata wang dengan yang bank itu mempunyai hak untuk bekerja. Lesen untuk menjalankan operasi perbankan adalah sah untuk nombor yang tidak terbatas tahun. Dalam erti kata lain, ia adalah terhad dalam masa.

bekerja tanpa lesen

Berdasarkan hakikat bahawa lesen untuk merealisasikan jaminan bank yang dikeluarkan oleh Bank Negara Rusia, menjalankan aktiviti tanpa dokumen ini akan mengakibatkan denda dan penalti dalam jumlah jumlah keuntungan, yang diterima oleh organisasi untuk kerja. Di samping itu, entiti yang beroperasi tanpa lesen, akan diperlukan untuk membayar denda kepada bajet persekutuan menggandakan saiz jumlah yang diterima dalam perjalanan kerja.

Hukuman dan denda ke mahkamah atas guaman pendakwa atau Bank Negara.

Bank mempunyai hak untuk membuat tuntutan bagi pembubaran entiti undang-undang, yang beroperasi tanpa lesen dan menjalankan urus niaga kewangan. organisasi tersebut adalah pentadbiran, sivil, undang-undang dan tanggungjawab jenayah. Pada masa yang sama, untuk dilesenkan untuk menjalankan operasi perbankan, dikurangkan kepada tarikh pembatalan lesen.

mendapatkan lesen

Untuk mendapatkan lesen, institusi kewangan mesti mengumpul dan mengemukakan dokumen-dokumen berikut:

1. Permohonan bagi pendaftaran negeri. Dalam kenyataan ini, butir-butir penuh dengan institusi kewangan perlu dinyatakan, serta badan eksekutif, yang mana anda boleh membuat hubungan dengan bank.
2. Memorandum persatuan. Dokumen ini disediakan, jika dikehendaki oleh undang-undang persekutuan. Menyediakan perlu sama ada yang asal atau salinan yang disahkan.
3. Piagam organisasi. Dengan syarat asal atau salinan yang disahkan.
4. rancangan perniagaan. Konsep kerja dibangunkan dan diluluskan pada mesyuarat pengasas. Dokumen tersebut mengandungi maklumat tentang calon-calon untuk jawatan ketua dan ketua akauntan, serta kelulusan piagam. Menulis rancangan perniagaan adalah tertumpu kepada peraturan-peraturan CBR.
5. Dokumen yang mengesahkan pembayaran duti negeri dan bayaran lesen.
6. Dokumen-dokumen mengenai pendaftaran pengasas. Ini termasuk pendapat audit pada kebenaran penyata kewangan yang disediakan oleh pengesahan pemeriksaan cukai ke atas pelaksanaan komitmen kepada belanjawan persekutuan dan tempatan selama 3 tahun.
7. Dokumen sokongan tentang asal-usul dana berkanun.
8. Profil calon-calon untuk jawatan pengurus, ketua akauntan, timbalan dan jawatan yang sama di cawangan organisasi. profil ini mesti mengandungi semua maklumat yang diperlukan: maklumat lengkap, status pendidikan (perundangan atau ekonomi) pengalaman kepimpinan dalam bidang yang sama, satu rekod daftar jenayah. Permohonan hendaklah ditulis di tangannya sendiri.

Bank Persekutuan Rusia dalam penyediaan semua dokumen hendaklah mengeluarkan resit bertulis.

Membuat keputusan bank Rusia

Membuat keputusan mengenai pendaftaran negeri dan pengeluaran lesen dibuat dalam masa enam bulan selepas tarikh penyerahan semua dokumen yang diperlukan.

Selepas bank akan membuat keputusan mengenai pendaftaran institusi kewangan, ia menghantar semua maklumat mengenainya kepada badan yang diberi kuasa, yang akan membuat maklumat ke dalam senarai tunggal entiti undang-undang.

Berdasarkan keputusan dan juga dokumen yang dikemukakan kepada badan yang diberi kuasa dalam tempoh lima hari selepas membuat organisasi dalam suatu daftar negeri tunggal entiti undang-undang. Keesokan harinya, maklumat ini perlu diberikan kepada Bank Negara. Dan dia pula, dalam tempoh 3 hari melaporkan maklumat ini kepada pengasas organisasi.

Seterusnya, pengasas wajib dalam tempoh sebulan untuk membuat pembayaran modal berdaftar dalam jumlah 100%. Selepas ini, institusi kewangan menerima dokumen yang mengesahkan pendaftaran negeri. Sejurus selepas pendaftaran negeri organisasi yang dikeluarkan lesen untuk menjalankan operasi perbankan. Untuk berapa lama? CBR tidak menghadkan syarat-syarat lesen.

Liabiliti Bank Rusia dengan pembatalan

Bank of Russia membatalkan lesen jika:

• nilai bahagian modal dikurangkan kepada 2%;
• jumlah dana sendiri institusi kewangan adalah di bawah tahap minimum daripada modal saham Persekutuan Rusia yang diguna pakai oleh bank pada tarikh pendaftaran negeri organisasi;
• institusi kewangan mengabaikan keperluan Bank Negara pada anggaran kadar nilai ekuiti dan ekuiti;
• institusi kewangan tidak dapat memenuhi tuntutan pemiutang dan untuk memenuhi kewajipan ke atas bayaran wajib.

Alasan bagi pembatalan

Lesen untuk menjalankan operasi perbankan boleh dibatalkan jika:

1. Terdapat alasan untuk mempercayai bahawa maklumat yang dikemukakan atas dasar dokumen itu dikeluarkan, tidak sah.
2. Mula operasi ditangguhkan selama lebih daripada satu hari.
3. Fakta data tidak boleh dipercayai.
4. Laporan bulanan terlewat oleh lebih daripada 15 hari.
5. Institusi kewangan menjalankan aktiviti-aktiviti yang tidak dinyatakan dalam lesen itu.
6. Pada tahun ini, institusi kewangan melanggar peraturan yang ditetapkan oleh undang-undang dan peraturan-peraturan Bank Kisah persekutuan.
7. Perasan kegagalan yang berulang-ulang untuk memenuhi keperluan yang ditetapkan oleh mahkamah bersalah mengumpul dana.
8. Terdapat permintaan dari pentadbiran sementara yang ditubuhkan menurut undang-undang Persekutuan "Pada insolvensi institusi kewangan."
9. Bank Negara telah berkali-kali gagal memberikan maklumat yang terkini yang diperlukan untuk dimasukkan dalam daftar negeri.

alasan lain yang lesen itu telah dibatalkan hendaklah dianggap tidak sah. keputusan RF Bank untuk membatalkan hendaklah berkuat kuasa selepas menerima pakai akta dan boleh merayu dalam tempoh satu bulan dari tarikh ia disiarkan dalam Warta.

Apa yang berlaku kepada bank selepas pembatalan itu

Lesen bagi operasi perbankan yang dikeluarkan oleh Bank Negara Persekutuan Rusia, dan ia ditarik balik. Selepas pembatalan sesuatu institusi kewangan perlu dibubarkan. Selain itu, institusi kewangan selepas pembatalan itu:

• datang tempoh pelaksanaan kewajipannya;
• berhenti akruan penalti ke atas liabiliti;
• dokumen kerja digantung kaji selidik hartanah (kecuali dokumen eksekutif, yang diterbitkan atas dasar menuntut tunggakan gaji, pembayaran saraan, nafkah dan bayaran lain) yang dikeluarkan atas dasar percubaan dan berkuat kuasa sehingga pembatalan lesen itu;
• aktiviti yang dilarang sesuatu institusi kewangan dalam bentuk urusan atau pelaksanaan kewajipan (kecuali urus niaga mengenai bayaran utiliti dan penyelenggaraan, serta bayaran faedah) sehingga pelantikan jawatankuasa pembubaran atau pemegang amanah kebankrapan.

lesen pulangan

institusi kewangan, di mana Bank Negara telah membatalkan lesen itu, boleh mendapatkan semula status organisasi, yang menjalankan perniagaan perbankan. Bagi pembatalan ini secara kehakiman dipertandingkan lesen. Dan jika perbicaraan akan membuat keputusan yang positif, Bank Rusia akan mengembalikan lesen organisasi. Dan ia adalah diperhatikan bahawa dalam amalan kehakiman, isu-isu itu adalah perkara biasa, dan memihak kepada bank.

Di samping itu, bank pusat boleh mengembalikan lesen itu atas inisiatif sendiri. Ini berlaku selepas institusi kewangan akan membetulkan semua pelanggaran yang ditemui semasa pemeriksaan.

tempoh lesen

Lesen untuk menjalankan operasi perbankan adalah sah, tidak terbatas oleh masa. Institusi kewangan boleh menjalankan segala aktiviti yang dinyatakan dalam lesen itu sehingga masa kerana ia tidak dibatalkan oleh Bank Negara atau dia tidak akan berhenti tugasnya.

Bentuk lesen itu hanya boleh mencari satu tarikh - tarikh terbitan organisasi kewangannya. Setiap tahun, Bank Negara menjalankan pemeriksaan yang bertujuan untuk memenuhi ditetapkan dalam aktiviti lesen.