Peminjam - adalah ... Melindungi peminjam. Peminjam - Definition

Fungsi sistem kewangan di dunia tidak mungkin tanpa apa-apa mekanisme penting sebagai pinjaman. Kredit - satu hubungan yang bersifat ekonomi yang timbul di antara mata pelajaran transaksi kewangan, adalah untuk menyediakan dipinjamkan (dipinjam) Nilai untuk mencapai tujuan tertentu, di bawah syarat bahawa pembayaran balik, pembayaran, dan kematangan.

sistem kredit

Tujuan sistem kredit ini adalah penggemblengan dana yang ada untuk menyediakan mereka dalam penggunaan yang terhad dengan bayaran. Sistem ini adalah struktur bank komersial. aktiviti utamanya terletak pada reka bentuk pinjaman dan deposit dan deposit. Di samping itu kepada bank perdagangan, para peserta penting dalam sistem kredit adalah: bank pusat, kredit khusus dan institusi kewangan. Kebanyakan negara mempunyai sistem tiga atau empat tahap kredit: di peringkat pertama - Bank Negara, pada kedua - pelbagai bentuk bank (simpanan, pelaburan, gadai janji, komersial). Pada tahap ketiga - bukan bank kredit dan organisasi kewangan. Ia menonjolkan tahap keempat, termasuk insurans dan wang pencen, kesatuan kredit dan lain-lain. berfungsi sistem yang disediakan oleh interaksi antara peserta hubungan kredit.

Mata pelajaran hubungan kredit

Mata pelajaran hubungan ini adalah pemberi pinjaman dan peminjam. Hubungan antara mereka ditentukan oleh keperluan untuk mempunyai bekalan wang peminjam dan kehadirannya dan yang lebih penting, untuk output pemiutang. Oleh itu, pemberi pinjaman - ia adalah parti yang memberikan pinjaman (pinjaman / pinjaman). peminjam - adalah parti yang mendapat kredit (pinjaman / pinjaman) dan menganggap kewajipan untuk mengembalikan dana yang dipinjam dengan cara yang tepat pada masanya.

Satu dan orang yang sama dalam rangka hubungan kewangan dan kredit masa yang sama boleh menjadi kedua-dua pemiutang dan sebagai peminjam. Menentukan dalam kes ini adalah seperti yang, sebagai contoh, seorang individu, membuat pinjaman di bank bertindak sebagai peminjam, dalam kes ini, bank - sebagai pemberi pinjaman. Pada masa yang sama, kehadiran deposit di bank mengubah hubungan peserta tempat. Dan individu - pemberi pinjaman dan bank peminjam.

Objektif hubungan kredit

Komponen utama hubungan antara peminjam dan pemberi pinjaman adalah objek penghantaran. Objek hubungan pemindahan kredit - adalah dipinjamkan, atau apa yang dipanggil tidak nyata, kos. Dalam erti kata lain, pemiutang mempunyai dana yang ada, beliau telah diselesaikan dan berhenti di pergerakannya. Terima kasih kepada pinjaman, ia adalah mungkin untuk memulakan kitaran baru untuk meneruskan peredaran dan dana terus ke dalam edaran. Ia cukup untuk memberi pinjaman kepada peminjam di bawah syarat-syarat tertentu. Dari perspektif ini, peminjam - seseorang yang, dengan menerima dan perolehan sebanyak jumlah wang yang didahulukan membolehkan tidak diganggu oleh Kewangan litar. Ini akhirnya mempercepatkan proses pengeluaran semula. Ia pendahuluan watak pinjaman adalah satu ciri penting dalam kredit dan hubungan kewangan.

Satu lagi keadaan yang penting untuk fungsi kemudahan kredit perlu dibayar balik dan pemeliharaan hak-hak pemilikan pemiutang daripada cara-cara yang disediakan untuk digunakan oleh peminjam. Salah satu jaminan pembayaran balik adalah kepercayaan kredit peminjam.

Prinsip asas pinjaman - pemeliharaan nilai

Dengan menyediakan cara-cara untuk menggunakan pemberi pinjaman, ia adalah penting sekurang-kurangnya untuk menjaga mereka dan bagaimana untuk meningkatkan maksimum. Memenuhi syarat-syarat ini adalah kualiti kredit asas.

Pada hakikatnya, ia tidak selalu mungkin untuk melaksanakan sepenuhnya. Bahaya utama kredit peserta dan hubungan kewangan, adalah proses inflasi. Hasil daripada saluran limpahan pengedaran kewangan lebihan wang dan, sebagai akibatnya, pengurangan yang kuasa beli. peminjam - orang yang menganggap kewajipan untuk membayar balik pinjaman. Tetapi dalam keadaan inflasi kembali secara tunai, di samping mengekalkan saiz nominal, sebenarnya mempunyai bentuk sudah utsenonnuyu. Walau bagaimanapun, terdapat banyak risiko lain, berlakunya sesuatu kejadian yang yang telah mengambil pinjaman itu tidak mampu untuk membayar balik ia selaras dengan syarat-syarat pinjaman. Dan ia tidak selalunya kesalahan terletak hanya pada penghutang. Selalunya ia adalah melanggar hak-hak sah mereka membawa kepada keputusan buruk itu.

Untuk melindungi kepentingan undang-undang peminjam

Pada mulanya, kredit peminjam - adalah lemah dari sudut undang-undang berpendapat parti. institusi kewangan mengurangkan kesan pelanggan kepada kandungan perjanjian kredit, dengan itu menghadkan keupayaan untuk mempengaruhi syarat-syarat pinjaman dan pembayaran balik. Ini memaksa menandatangani kontrak, yang yang paling baik kepada pemiutang, tetapi pada masa yang sama, melanggar hak-hak peminjam. Pelanggaran paling kerap hak-hak orang yang mengambil pinjaman:

• pengiraan kadar faedah ke atas pinjaman pada semua badan pinjaman (bukan baki hutang);
• yuran pinjaman terakru;
• akruan penalti yang tidak sepadan dengan saiz hutang ibu;
• bidang kuasa pertikaian wilayah ke atas pinjaman bank;
• insurans peminjam sebagai syarat untuk pinjaman itu;
• kemasukan dalam kontrak pinjaman hal menilai yuran bagi mengekalkan akaun pinjaman dan isu pinjaman.

Undang-undang Persekutuan "Pada kredit pengguna (pinjaman)"

Pada 1 Julai 2014 di Persekutuan Rusia, Undang-undang № 353-FZ. Nya matlamat - untuk menormalkan hubungan, yang timbul dalam penyediaan kredit pengguna (pinjaman) individu, jika pinjaman itu dikeluarkan bukan untuk tujuan perniagaan.

Tujuan utama undang-undang - meletakkan dalam perintah itu pasaran kredit pengguna dan melindungi peminjam. Malangnya, sehingga baru-baru ini, walaupun bank-bank yang stabil dengan reputasi yang tinggi membenarkan diri mereka untuk digunakan pelanggan buta huruf undang-undang. Tertumpu kepada perlindungan undang-undang oleh undang-undang peminjam jelas mengawal perkara-perkara berikut:

• penyeragaman bentuk perjanjian kredit;
• sifat ketat saiz penalti terakru sekiranya lewat bayar ke atas pinjaman itu;
• sekatan kadar pinjaman runcit;
• penjelasan daripada mekanisme untuk mengira kadar faedah efektif;
• mengukuhkan kawalan ke atas kerja-kerja institusi pembiayaan mikro;
• Pengawalseliaan perkhidmatan koleksi.

Berjuta-juta orang hidup dalam hutang

Menurut statistik, daripada 60 kepada 90% daripada warga kerja mempunyai pinjaman tertunggak. Pada masa yang sama populariti pinjaman semakin berkembang. Citizens dalam kebingungan memuktamadkan perjanjian kredit. Dan bank-bank, sekurang-kurangnya memeriksa kepercayaan kredit peminjam, bersedia untuk memberikan pinjaman. Kadang-kadang untuk ia sudah cukup untuk menunjukkan pasport. Ia dalam kemudahan dan kemampuan itu terletak "bom" yang boleh melanda kedua-dua pemberi pinjaman dan peminjam. Jika penerima pinjaman tidak mampu untuk membayar balik pinjaman, maka ia adalah satu masalah bukan sahaja untuk beliau tetapi juga bagi pemberi pinjaman untuk membayar balik pinjaman. Adalah penting untuk soberly menilai risiko dan tahap tanggungjawab dan menguruskan pinjaman hanya dengan keyakinan 100% dalam tempoh matang.