Penipuan dengan kad bank dan perjuangan menentangnya. Bagaimana untuk melindungi diri anda daripada penipuan

Kad bank plastik adalah cara pembayaran sejagat. Ia menyediakan akses sepanjang masa kepada wang yang terkandung dalam akaun semasa anda. Kad plastik boleh menjadi debit dan kredit. Artikel ini akan memberi tumpuan kepada bagaimana melindungi diri anda daripada penipuan.

Lebih lanjut mengenai peta

Kad plastik itu sendiri tidak mengandungi wang. Kesemua mereka berada di akaun pemiliknya. Sekeping plastik hanyalah cara untuk mengakses wang ini.

Di luar kad adalah butiran pemilik, yang diperlukan oleh bank untuk mengenal pasti dan membuat keputusan untuk menjalankan operasi yang diminta. Untuk menggunakan kad, ia tidak semestinya kehadiran fizikalnya. Ia akan mencukupi untuk menentukan syarat-syarat tersebut.

Sehingga kini, banyak cara telah dirancang untuk meninggalkan pemegang kad penghargaan atau kad kredit yang dihormati tanpa dana. Pelbagai program berniat jahat ditulis . Data peribadi pemegang kad dicuri. Pelayan perusahaan dan bank digodam. Dengan menghantar pelbagai mesej ke telefon bimbit dan kerana kepercayaan rakyat, penjenayah mendapat akses ke akaun, dll. Penipuan dengan kad bank adalah perniagaan yang menguntungkan dan berisiko. Dan ini kerana ia tidak begitu mudah untuk menangkap penceroboh dan membuktikan kesalahannya. Cybercrime dalam masyarakat moden melalui penggunaan teknologi maklumat untuk tujuan jenayah adalah bersifat besar-besaran. Ia memaksa pengguna kad untuk menjadi tebusan situasi, dan, oleh itu, menjadi terdedah kepada penipuan.

Cara untuk mengakses kad

Penipuan dengan kad plastik boleh berlaku dalam satu daripada dua cara.

1. Pada barangan pembelian kad yang dicuri atau palsu untuk dijual semula.

2. Melalui pelbagai cara, penyerang mendapat akses ke ATM, butiran akaun dan kod pin.

ATM atau ATM (mesin bercerita automatik) direka bentuk untuk memudahkan operasi pengeluaran, penerimaan, pemindahan wang, membayar perkhidmatan dan transaksi kewangan lain, tanpa penyertaan pekerja organisasi kredit. Anda boleh menggunakan perkhidmatan ini pada bila-bila masa. Kesederhanaan, kemudahan dan akses langsung ke ATM tunai yang popular dan popular di kalangan penduduk, dan, akibatnya, di kalangan penjenayah.

Penipuan dengan kad bank berlaku melalui serangan penggodam yang bertujuan ATM. Ia juga mungkin untuk melakukan ini dengan menyalin maklumat dari jalur magnet bagi kad itu, yang ditubuhkan untuk dulang perangkap, yang membawa kepada kehilangan wang atau penerbitan tidak semua jumlah yang diminta dari ATM.

Kad plastik yang hilang atau dicuri yang telah jatuh ke tangan penipu boleh mengancam pemiliknya dengan menulis semua dana dalam akaun. Perkara yang sama berlaku untuk kad bank palsu, yang dibuat untuk nama orang tertentu, yang dana akaunnya tersedia.

Jenis penipuan kad

Hari ini, setiap warga negara perlu mengetahui maklumat ini. Penipuan dengan kad plastik termasuk pelbagai jenis tipu dan penipuan.

Pemalsuan - pembuatan plastik dengan butiran yang sama dari kad sebenar pemilik sebenar. Trik ini membolehkan anda melakukan sebarang operasi. Untuk menghilangkan kepalsuan, bank menetapkan perlindungan dari pemilihan syarat. Pengembangan kaedah mencuri wang dari kad membuat kaedah ini kurang menguntungkan. Sekarang pilihan yang lebih mudah adalah mencuri syarat.

Phishing - kaedah kecurian, yang mana penipu dengan pelbagai cara komunikasi (telefon, e-mel, dll.) Berkomunikasi dengan pemegang kad bagi pihak bank. Tujuan mereka adalah untuk mengetahui data rahsia pemilik. Phishing telefon adalah cara yang paling biasa untuk mencuri. Jadi pemegang kad menerima panggilan, paling sering mesej dengan maklumat bahawa pembayaran telah dibuat dari akaun, Anda harus membayar hutang, kartu itu disekat, dll. Panggilan dibuat dalam mod automatik dan disuarakan oleh suara elektronik dengan maklumat menakutkan, tanpa menentukan data pada institusi kewangan yang menerima mesej tersebut. Selepas itu, untuk maklumat lanjut, anda perlu menghubungi pengendali. Teks yang sama ditunjukkan dalam mesej SMS dan e-mel. Semasa panggilan ke nombor yang dinyatakan, pengendali cuba mencari maklumat sulit, yang kemudiannya akan membolehkan penjenayah mengosongkan kad plastik. Penipuan menipu membolehkan anda menyalin data menggunakan peranti khas yang dipasang di ATM.

Pencurian butiran kad dari pelayan kedai dalam talian, yang diwajibkan untuk tidak menyimpan data mengenai pemiliknya. Tetapi ini sering tidak diperhatikan. Daripada penipu berjaya digunakan.

Kadang-kadang pekerja bank yang tidak bertanggungjawab sendiri menyediakan penjenayah dengan data tentang kad itu. Atau disebabkan kecuaian kakitangan, maklumat ini menjadi hak milik penceroboh.

Dengan bantuan penipu peralatan khas menggodam kad bersama-sama dengan kod pin semasa menggunakan ATM dengan menggunakan peranti khas (kamera mikro, papan kekunci overhead, pembaca kad). Peralatan sedemikian membaca syarat dan memasuki kata laluan.

Menggunakan ATM palsu juga membolehkan anda mengosongkan kad plastik. Penipuan dilakukan oleh kaedah "Lubang Lubang". Pilihan ini membolehkan penjenayah merampas kad lain. Untuk melakukan ini, penipu meletakkan sekeping filem dalam slot pembaca, yang menghalang kad daripada meninggalkan lubang selepas akhir operasi. Berdekatan adalah penceroboh yang mencadangkan untuk memasukkan kod pin, memastikan bahawa selepas tindakan ini, kad akan dibebaskan. Selepas percubaan yang tidak berjaya, penipu meyakinkan pemilik untuk memohon ke bank pada hari berikutnya apabila pengumpul dan jurutera akan bekerja, dan sebelum masa itu tidak akan berlaku. Anda boleh meninggalkan peta dengan selamat. Apabila pemilik meninggalkan ATM, penipu mengambil filem itu, kad. Mereka menarik balik semua cara.

Penipuan dengan kad bank juga berlaku melalui penjalanan transaksi CNP, iaitu operasi yang dilakukan pada rangkaian Internet berdasarkan butiran yang diterima. Pemilik dan plastiknya tidak terlibat.

Menjalankan operasi untuk kad yang dicuri atau hilang, yang berlaku dalam selang masa antara peristiwa tertentu dan penyumbatan plastik. Juga, ramai orang yang melupakan merekodkan kod pin mereka pada kad itu sendiri, di atas kertas atau di notepad. Apabila anda mencuri atau kehilangan beg dengan dompet, penipu menjadi pemilik bukan sahaja semua kandungan, tetapi juga wang dari akaun peribadi.

Memperolehi adalah cara di mana slip berulang. Anda juga boleh menukar kandungannya. Untuk melakukan ini, beberapa slip atau cetakan kad pada pencetak dibuat pada terminal elektronik. Ini adalah perlu untuk dapat menukar jumlah urus niaga atau membuat dokumen pembayaran baru selepas klien menandatangani slip tersebut.

Kembalinya pembelian mengancam pemilik kad bank untuk pergi ke negatif. Untuk melakukan ini, scammer, peretas atau pekerja syarikat perdagangan, di mana pelanggan membuat pembelian, melakukan operasi pengembalian wang, yang meningkatkan baki kad. Kemudian penyerang menggunakan dana. Syarikat perdagangan mengimbas kembali. Selepas itu, pelanggan tetap merah.

Apakah yang perlu saya lakukan jika saya mengesan tanda-tanda penipuan yang pertama?

Penipuan menggunakan kad pembayaran sangat biasa. Mana-mana pemilik alat plastik boleh menjadi mangsanya. Oleh itu, pada kecurigaan pertama, perlu segera menyekat kad. Dan bank dapat menulis pernyataan ketidaksetujuan dengan operasi, menunjukkan alasannya, jika itu terjadi tanpa pengetahuan Anda.

Penipuan dengan kad Sberbank

Peranti plastik institusi ini sangat sering tertakluk kepada pelbagai serangan penipu. Kaedah pencurian yang paling umum ialah mesej SMS dengan teks yang kad itu disekat, dan untuk meneruskan berfungsi, diperlukan untuk memanggil nombor yang ditentukan. Mesej teks sedemikian boleh diterima oleh ribuan pengguna kad Sberbank. Jangan lupa bahawa semua mesej yang dihantar oleh Sberbank datang dari nombor yang sama. Jika pemberitahuan daripada orang lain adalah penjenayah.

Penipuan dengan Kad Sberbank sering berlaku dengan peranti plastik «Master Card Standard» dan «Visa Classic». Oleh itu, untuk membuat pembelian dari mereka, terutamanya di Internet, berada di kedai yang dipercayai, yang mana anda boleh membaca ulasan.

PrivatBank

Penipuan dengan kad PrivatBank paling sering dilakukan dengan bantuan skimmer. Untuk memperkenalkan kod pin, penyerang tidak melihat angka melalui kamera pra-pasang, perlu menutup kombinasi yang dinamakan dengan telapak tangan anda.

Cara lain ialah "wang kecemasan", yang membolehkan penipu mempelajari kod masuk dalam sms-message kepada pemegang kad, yang sendiri menunjuk telefonnya sendiri (tanpa mengesyaki silap mata kotor). Ini adalah perkara yang biasa apabila membeli kedai dalam talian.

Penipuan dengan kad "Jagung"

Penjenayah sering menggunakan cara menarik untuk mencuri wang, di mana kad "Jagung" digunakan. Penipuan berlaku dengan membuat kedai dalam talian, yang didakwa dari "Euroset", di mana anda boleh membuat pembelian lebih murah daripada kabin itu sendiri. Plus bonus ditambah. Untuk membuat pengambilalihan, perunding perlu menentukan nama penuhnya, tarikh lahir, kod bar kad, kata rahsia yang datang dalam mesej teks, iaitu, data yang tidak dapat dituturkan dengan apa-apa cara. Selepas ini, wang didebitkan dari akaun kad, dan pemegang akaun tetap tanpa pembelian.

Siapa yang akan memulangkan wang yang dicuri itu?

Pulangan dana yang dicuri oleh penipu berlaku selepas penyiasatan, yang sepatutnya menubuhkan beberapa fakta.

1. Bukankah pemilik itu sendiri menghabiskan simpanannya, dan kemudian memutuskan untuk mengembalikannya?

2. Kesalahan ATM atau bank?

3. Atau adakah ia penipu?

Jika ditentukan bahawa pembatalan itu tidak disebabkan oleh kesalahan pemegang kad, maka jumlah yang dicuri akan dikembalikan kepadanya. Penerbit mesti mengembalikannya, yang biasanya tidak tergesa-gesa untuk melakukannya. Beban pembayaran balik dikenakan pada titik jualan atau pengambilalihan. Walaupun para peserta memahami siapa yang harus membayar ganti rugi dan siapa yang harus dipersalahkan, pemegang kad boleh menunggu dana untuk masa yang sangat lama. Agar tidak menunda pembayaran balik, badan pengawalseliaan adalah sistem pembayaran yang membentuk peraturan yang seragam untuk semua peserta, masa dan algoritma tingkah laku.

Proses menyiasat kecurian akaun

Penipuan dengan kad kredit, serta peranti plastik debit, berlaku dengan kaedah yang sama. Ini bermakna bahawa siasatan untuk menentukan pelakunya dalam kecurian berlaku mengikut skim tunggal.

Pada mulanya, pemeroleh (pemilik ATM) mewakili jumlah yang dihapuskan, yang dipertikaikan oleh pemegangnya. Penerbit (bank) memerlukan pemeroleh untuk menyediakan dokumen dari pemeroleh. Mereka mesti mengesahkan kesahihan menulis wang tunai. Ini mengambil masa tiga puluh hari. Dalam masa yang ditetapkan, pemeroleh akan menyediakan dokumen-dokumen yang diminta, dan pemegang akaun akan mengenali mereka. Jika pelanggan bersetuju dan mengesahkan fakta operasi, perkara itu dianggap telah diselesaikan dan siasatan ditamatkan. Jika pemeroleh telah mengemukakan dokumen yang dibuat dengan pelanggaran atau mengabaikan syarat-syarat tersebut, jumlahnya didebitkan dari akaunnya yang memihak kepada bank (penerbit), selepas itu fakta penarikan adalah berhujah dan alasan untuk kesahihannya ditunjukkan. Pada peringkat ini, wang itu tidak dikembalikan kepada pemiliknya. Selepas berundur, dalam tempoh empat puluh lima hari, jika tiada tindakan telah diambil oleh pengambil, jumlah yang dicuri dikreditkan ke akaun pemegang kad pembayaran.

Terdapat situasi apabila pemilik ATM tidak bertindak balas terhadap permintaan penerbit bagi dokumen, kerana dia percaya bahawa dia atau siasatannya tidak bersalah kerana itu, mereka tidak bertanggungjawab untuk bertanggungjawab untuk ini. Dalam kes ini, siasatan dijalankan dengan cara yang berbeza.

Amaun yang serupa dengan dana dicuri, didebitkan dari akaun penerbit oleh pemeroleh. Ini didokumentasikan. Selepas itu, penerbit mesti membuktikan bahawa dia tidak bersalah sebelum pemerolehan itu. Jika ini gagal, pemilik ATM mengembalikan jumlah yang dicuri kepada pemegang kad.

Terdapat kes apabila hujah para pengaku membuktikan tidak meyakinkan atau tidak membuktikan sepenuhnya haknya. Dalam situasi seperti itu, tanggungjawab pencurian terletak pada beberapa pihak dalam proses, dan siasatan dilakukan melalui penyelesaian pra arbitrase. Untuk tujuan ini, penerbit mengemukakan permohonan untuk pertimbangan kes dalam masa enam puluh hari dari saat pembayaran kembali. Dalam proses bertindak sebagai pengambil dan penerbit, yang membuktikan kes mereka dengan membawa hujah dan bukti. Sekiranya pihak mencapai persetujuan, pembayaran kerugian berlaku sama, jika tidak, maka perkara itu dipindahkan ke jawatankuasa timbang tara. Ia adalah komisen di bawah sistem pembayaran. Jawatankuasa mempertimbangkan semua hujah dan keterangan pihak-pihak, dan kemudian membuat kesimpulan. Keputusan jawatankuasa timbang tara adalah wajib untuk pelaksanaan. Jika pihak tidak bersetuju dengan keputusan itu, rayuan difailkan, tetapi jumlah kecurian dalam kes ini mestilah sekurang-kurangnya lima ribu ringgit.

Proses siasatan penipuan dengan ATM

Penipuan dengan kad pembayaran yang berkaitan dengan urus niaga yang dilakukan melalui ATM berjalan melalui pelbagai peringkat siasatan. Sekiranya ATM tidak menerbitkan wang tunai, penerbit menghantar permintaan kepada pemeroleh, yang harus memeriksa sama ada kegagalan teknikal mungkin dilakukan semasa menyelenggara akaun tertentu atau jika terdapat peruntukan nota yang tidak betul. Keadaan ini bukan penipuan.

Sekiranya operasi penipuan telah dilakukan dengan bantuan ATM, sebagai contoh, pengeluaran wang tunai, satu penerbit atau bersama pemeroleh mengambil bahagian dalam siasatan. Kesalahan pemegang kad dan titik kompromi dijelaskan. Kebanyakan kes ini adalah tanggungjawab penerbit, jadi dia menjangkakan risiko sedemikian untuk mengimbangi pemegang kad untuk pampasan daripada syarikat insurans.

Memerangi bank dengan penipuan

Penipuan dengan kad bank telah membawa kepada fakta bahawa banyak institusi perlu berjuang melawan penjenayah. Tetapi dengan ini mereka tidak selalu berjaya mengatasinya.

Sebagai contoh, perlindungan teknologi SRK + dari TMD Security paling sering digunakan untuk memerangi pemotongan. Firma ini adalah pemimpin di kalangan pencipta perlindungan ATM dari pemotongan. Kejayaan teknologi dijelaskan oleh hakikat bahawa perlindungan khas dipasang dari dalam, ia sesuai dengan semua jenis ATM dan mudah dipasang.

Peralihan ATM ke sistem operasi "Microsoft Windows", pangkalan asas "Intel" menggunakan protokol TCP / IP, sebaliknya, meningkatkan risiko serangan. Untuk tujuan ini, penipu melakukan serangan sasaran (disasarkan).

Sekarang semakin sering penjenayah menggunakan bantuan pelbagai program untuk mengakses kad pembayaran. Mereka dimasukkan ke ATM. Selepas itu program itu sendiri akan mengumpulkan semua maklumat yang diperlukan mengenai operasi. ATM sedemikian tidak berbeza dari ATM biasa. Oleh itu, orang biasa tidak dapat mengenalinya.

Penipuan dengan kad bank boleh dicegah dengan pemasangan ciri-ciri keselamatan khas di ATM. Ia merupakan isyarat di pintu zon perkhidmatan dan program untuk menyebabkan perlindungan maklumat.

Bagaimana untuk melindungi diri anda daripada penipuan?

penipuan kad kredit atau peranti plastik debit - pada masa ini satu fenomena yang biasa. Oleh itu, adalah perlu untuk mengambil langkah-langkah untuk mengurangkan risiko kecurian dana. Untuk melakukan ini, anda mesti mematuhi peraturan berikut.

1. Jangan berkongsi PIN anda, bukan untuk menulis pada kad, penanda buku, dan lain-lain

2. Jangan memindahkan kad anda kepada orang lain.

3. Buat pembelian di kedai-kedai diaudit.

4. Tutup keyboard tangan anda semasa memasukkan kod peribadi.

5. Jangan laporkan pekerja khayalan butiran kad bank.

6. Jangan beritahu kata laluan anda, yang datang dalam satu mesej di telefon.

7. Dalam kes kehilangan atau kehilangan kad, anda mesti mempunyai nombor telefon bimbit yang mana ia boleh segera disekat.

Pada masa ini, kami mencipta bentuk baru penipuan dengan kad bank dan kaedah perlindungan terhadap kecurian. Oleh itu, sebagai tambahan kepada langkah-langkah berjaga-jaga yang diberikan oleh penerbit, pengambil, atau perusahaan komersil, anda mesti mematuhi semua keperluan oleh pihak pembelaan.