Penyerahan (tugasan) dalam pinjaman

Tugasan tuntutan oleh Bank di bawah perjanjian kredit kepada pihak ketiga yang tidak mempunyai lesen perbankan - undang-undang sama ada apa-apa tindakan daripada Bank?

Dalam erti kata lain, dalam kes peminjam dengan betul melaksanakan tanggungjawabnya di bawah Perjanjian - sama ada bank yang betul "untuk menjual hutang" agensi koleksi.

Mengenai isu ini, terdapat beberapa pandangan sains moden. Ia adalah kabur dan kes undang-undang mengenai isu ini.

Semua ini mendorong penulis untuk menulis artikel ini.

Mari kita teliti dalam perkara ini atas dasar undang-undang semasa.

So. Menurut kepada Seni. 382 Kanun Sivil yang betul (tuntutan), yang dipunyai oleh pemiutang atas dasar komitmen boleh dipindahkan kepada orang lain dalam transaksi (penyerahan), atau pergi kepada orang lain atas dasar undang-undang.

Untuk beralih kepada orang lain, hak-hak pemiutang tidak memerlukan persetujuan penghutang, melainkan jika diperuntukkan selainnya oleh undang-undang atau kontrak.

Oleh itu, melainkan jika undang-undang atau kontrak tidak mengadakan peruntukan bagi kes-kes khas letak hak tanggungjawab keperluan dari satu pemberi pinjaman yang lain - persetujuan penghutang tidak diperlukan.

Menurut kepada Seni. 388 daripada tugasan Kanun Sivil tuntutan pemiutang kepada orang lain adalah dibenarkan jika ia tidak bertentangan dengan undang-undang, tindakan undang-undang lain atau kontrak.

Dan bahagian kedua artikel ini bercakap tentang mengelakkan tanpa persetujuan penghutang dengan kewajipan keperluan tugasan, di mana identiti pemiutang adalah penting untuk penghutang.

Oleh itu, undang-undang mengatakan mengenai kes khas di mana penghutang diperlukan persetujuan untuk penyerahhakan hak tuntutan - ini adalah satu nilai yang besar kepada pemberi pinjaman penghutang.

Dalam bidang penting kredit untuk bank penghutang jelas dinyatakan oleh faktor-faktor berikut.

1. Sesuatu lesen untuk menjalankan aktiviti perbankan.

Mempertimbangkan isu ini perlu diambil bersama-sama, supaya perbankan - bukan satu-satunya aktiviti pada pembukaan akaun bank dan mengeluarkan pinjaman. Ia masih dan akibat prestasi yang tidak wajar obligasi di bawah kontrak itu, ia juga adalah satu hukuman bagi kontrak yang belum diselesaikan.

aktiviti perbankan tergolong dalam kategori perniagaan. Dan penyidik adalah atas risiko anda sendiri. ie semua risiko yang berkaitan dengan tidak membayar pinjaman, berbaring di atas sisi pemberi pinjaman - Bank. Oleh itu, konsep aktiviti perbankan dan termasuk isu-isu kontrak kutipan hutang.

Di samping itu, kehadiran lesen meliputi pematuhan dengan keperluan pelesenan tertentu. Tidak mematuhi syarat-syarat ini hendaklah melibatkan penggantungan lesen sehingga pembatalan itu. data pematuhan lesen dikawal oleh kerajaan, melalui pihak berkuasa awam yang - Bank Negara Persekutuan Rusia.

Oleh itu, adalah jelas bahawa peminjam apabila menghubungi Bank menjangka kawalan kerajaan ke atas aktiviti Bank. Dan untuk aktiviti penuh bank itu, termasuk bagi mendapatkan aktiviti tunggakan.

Dalam agensi koleksi tidak mempunyai lesen untuk menjalankan aktiviti perbankan, termasuk koleksi hutang.

2. Pematuhan kerahsiaan perbankan menurut Art. 26 Undang-Undang Persekutuan "Pada Bank dan Aktiviti Perbankan.

Demikian selaras dengan Art. 26 Undang-Undang Persekutuan "Pada bank dan aktiviti perbankan" Bank diperlukan untuk mengekalkan kerahsiaan perbankan. Konsep kerahsiaan perbankan termasuk maklumat mengenai status akaun semasa dibuka dengan bank, kehadiran atau ketiadaan akaun perlu dibayar , dan sebagainya.

Ia menjadi jelas bahawa Bank tidak berhak untuk mendedahkan kerahsiaan perbankan kepada pihak ketiga.

Di samping itu, banyak pinjaman disertai dengan pembukaan akaun bank (contohnya kad kredit).

Faktor ini memberi kesan kepada pilihan peminjam - untuk memohon pinjaman daripada bank atau mengambil pinjaman daripada organisasi yang tidak mempunyai lesen perbankan. Lagipun, jika peminjam itu terpakai kepada Bank dengan permintaan untuk memberinya pinjaman, peminjam yang mendapat menjangkakan bahawa sekiranya berlaku kemerosotan kemungkinan keadaan kewangannya, Bank tidak akan mengedarkan maklumat yang berkaitan dengan kerahsiaan bank. Atas sebab ini, ramai peminjam memilih pinjaman bank, dan pinjaman tidak di organisasi swasta.

3. Menurut undang-undang semasa Russian Federation - kod NACE untuk mendapatkan semula hutang bank tertunggak - tidak hadir.

Oleh itu, aktiviti-aktiviti agensi-agensi kutipan kini haram. Pengumpul tidak dibenarkan untuk melibatkan diri dalam koleksi hutang tertunggak. Di samping itu, peminjam mengambil wang di bank, dan bukannya "Bapa saudara di jalan", yang mengesahkan kepentingan Bank kepada peminjam.

Oleh itu, analisis undang-undang semasa ia adalah jelas bahawa Bank boleh tidak boleh, tanpa keizinan peminjam untuk memindahkan hak mereka untuk menuntut untuk membayar balik jumlah pinjaman dengan bunga yang kena dibayar di bawah perjanjian pinjaman kepada pihak ketiga yang tidak mempunyai lesen perbankan.

Walau bagaimanapun, dalam amalan, bank berkata bahawa apabila memohon pinjaman - peminjam telah diberikan itu persetujuan dengan pemprosesan data peribadi, sekali gus mengesahkan persetujuannya untuk tugasan tuntutan kepada mana-mana pihak ketiga.

Dengan bantahan tersebut dan tidak boleh bersetuju atas alasan yang berikut.

Pertama, pemprosesan data peribadi menurut Undang-Undang Persekutuan "Pada Data Peribadi" termasuk maklumat yang sangat berbeza daripada orang-orang dipindahkan di bawah kontrak tugasan tuntutan (penyerahan). Struktur data peribadi termasuk maklumat yang berikut: nama keluarga, nama dan ayah, pendaftaran dan alamat kediaman. Tempat kerja, nombor telefon - iaitu, maklumat peribadi mengenai peminjam. Apabila tugasan keperluan hak dipancarkan (diproses) maklumat agak lain yang berhubungan dengan pelaksanaan oleh peminjam obligasinya di bawah Perjanjian.

Di samping itu, apabila memohon pemberian pinjaman peminjam mengizinkan dengan pemprosesan data peribadi mereka sahaja untuk menyelesaikan masalah - untuk memberikan pinjaman atau pinjaman untuk menolak.

Mengenai pelaksanaan kakitangan Bank perjanjian pinjaman tidak bercakap dan tidak menjelaskan kepada peminjam. Oleh itu, selaras dengan Art. 10 RF Undang-Undang "Pada Perlindungan Hak Pengguna" tindakan ini boleh layak sebagai mengelirukan tentang sifat-sifat perkhidmatan yang disediakan.

Di samping itu, persetujuan peminjam mesti dinyatakan ditentukan. Kebimbangan adalah bahawa frasa dalam perjanjian "mana-mana pihak ketiga" tidak berdasarkan undang-undang. keizinan peminjam mestilah dinyatakan secara kukuh, yang peminjam bersetuju untuk memindahkan hak pemiutang (Bank) adalah pihak ketiga tertentu yang menunjukkan alamat pendaftarannya, pelaksanaan sebenar aktiviti, TIN, BIN.

Perjanjian pinjaman ini, anda tidak akan mencari, oleh itu, dalam bahagian ini ada juga yang melanggar undang-undang.

Oleh itu, kita boleh membuat kesimpulan.

1. operasi Bank, yang tertakluk kepada pelesenan - tidak hanya berfungsi pada pinjaman, tetapi juga bekerja pada mendapatkan amaun yang terhutang kepada peminjam.

2. Pemindahan Bank haknya di bawah Perjanjian Pinjaman tanpa keizinan peminjam adalah haram.

3. keizinan peminjam mesti jelas dinyatakan, iaitu persetujuannya mesti khusus yang ditakrifkan oleh pihak ketiga yang Bank Terbang keperluan haknya.