Jenis sistem perbankan. Bank pusat. Rangkaian bank perdagangan

Kejayaan pembangunan ekonomi negara negara di negara ini memerlukan sistem perbankan yang cekap. Terdapat banyak cara untuk membinanya. Tetapi pertama, kepimpinan negara ini akan menentukan susunan jenis sistem perbankan dijangka berkembang. Apa tanda tempat di kes ini, boleh menarik perhatian Negeri?

Apakah sistem perbankan

Sebelum mengkaji alasan yang boleh diklasifikasikan sistem perbankan (jenis, struktur setiap model), mentakrifkan istilah entiti mempertimbangkan. Apakah pendekatan yang biasa kepada pendedahan konsep penyelidikan yang berkaitan?

Masyarakat pakar Rusia di bawah sistem perbankan adalah yang paling sering difahami sebagai medium interaksi antara kerajaan, pelbagai institusi dan organisasi, orang asli dan undang-undang di mana transaksi berkanun dengan wang tunai dan aset kewangan. komunikasi data boleh berlaku melalui pelbagai mekanisme. Sistem perbankan - sebuah institusi kewangan yang merupakan sebahagian daripada ekonomi negara.

Intipati komunikasi yang ditandakan dengan kerajaan, perniagaan dan individu adalah sebahagian besarnya ditentukan oleh jenis sistem perbankan. Dengan mengkaji apa yang mereka berada.

Klasifikasi sistem perbankan

Terdapat banyak sebab untuk pengelasan sistem perbankan. Dalam amalan Rusia telah merebak konsep itu, mengikut mana institusi kewangan yang berkaitan boleh dikemukakan dalam versi asas berikut:

- pengedaran (atau tahap tunggal) sistem;

- sistem peralihan;

- (atau duplex) sistem pasaran.

Kami akan mengkaji butiran khusus mereka.

sistem satu peringkat

jenis dilaporkan sistem perbankan melibatkan oleh itu pemilihan institusi kewangan tunggal-peringkat.

kekhususan mereka adalah kehadiran komunikasi mendatar antara institusi kredit, pelaksanaan operasi pengurusan modal berdasarkan piawaian sejagat dan norma. Sistem perbankan anugerah jenis dicirikan terutamanya bagi negara-negara dengan ekonomi lemah, dan bagi negara-negara di mana amalan kaedah pentadbiran pengurusan sistem ekonomi.

sistem dua peringkat

konsep dipertimbangkan, di mana mengenal pasti jenis sistem perbankan, juga melibatkan peruntukan institusi kewangan dua peringkat.

Dalam kedua, komunikasi antara institusi kredit dijalankan sama ada dalam satah mendatar atau menegak. Mengenai mekanisme kedua melibatkan interaksi antara CB - institusi kewangan utama di negeri ini - dan bank-bank hiliran. Dalam rangka mekanisme yang ditubuhkan oleh komunikasi yang mendatar di antara status undang-undang yang sama dalam aspek institusi kredit. Peranan Bank Negara dalam sistem dua peringkat - untuk memastikan kecairan struktur pelaporan kewangan, dan juga dalam pelaksanaan peraturan makroekonomi.

Model Soviet organisasi sistem perbankan

Jenis sistem perbankan, kami telah dibincangkan di atas, ia tidak dikaitkan dengan institusi kewangan masing-masing yang wujud pada zaman Soviet - disebabkan oleh hakikat bahawa ia mempunyai beberapa ciri-ciri yang unik. Apa maknanya? Di atas kita perhatikan bahawa sistem perbankan satu peringkat mengandaikan kewujudan mekanisme komunikasi tunggal antara institusi kredit individu - mendatar. Dua tahap mencadangkan bahawa proses interaksi antara institusi kewangan dan Bank Pusat disambungkan.

Bercakap model Soviet, kita tidak boleh mengatakan bahawa ia mencirikan sepenuhnya ciri-ciri jenis pertama atau kedua sistem. Hakikat bahawa bank-bank di USSR bekerja di sebuah pemusatan ketara dan subordinasi ketat kepada Bank Negara. Yang ada komunikasi mendatar tidak berlaku antara mereka. Sebaliknya, apa-apa kriteria untuk membezakan dua tahap interaksi antara institusi kewangan di Kesatuan Soviet, juga mendapati sukar. Hakikat bahawa Bank Negara telah menjadi sebahagian daripada sistem perbankan negara tunggal, dan peranannya sama seperti yang dilakukan oleh Bank Negara Rusia tidak terhad kepada penyelenggaraan kecairan dan peraturan. fungsinya dinyatakan dalam fakta yang menyediakan pelbagai perkhidmatan perbankan disediakan melalui rangkaian perundangan bawahan dari bank-bank serantau.

Walau bagaimanapun, sesetengah penyelidik masih cenderung untuk mengaitkan model Soviet organisasi kredit dan institusi kewangan kepada jenis tunggal-peringkat. Apakah perbahasan pakar mengenai perkara ini? Hakikat bahawa State Bank of USSR, memiliki monopoli ke atas hampir semua jenis perkhidmatan perbankan, sebenarnya, menjadi dengan itu "tahap tunggal" modal. Terdapat penyelidik yang mengelaskan kredit dan sistem kewangan USSR dan negara-negara lain, yang mempunyai ciri-ciri model pentadbiran pengurusan ekonomi sebagai spesies yang berasingan - berpusat.

Sistem peralihan

Apa ciri-ciri mencirikan sistem perbankan dalam peralihan? Ia adalah mungkin untuk mengesan komunikasi, yang merupakan ciri-ciri kedua-dua jenis tunggal peringkat institusi kewangan, dan untuk dua-peringkat. Dalam kes pertama kita boleh bercakap mengenai kehadiran bank-bank negara, yang merupakan penunjuk kelajuan, bahagian yang besar di seluruh sistem kewangan negara dan pada masa yang sama memelihara kebebasan Bank Negara dinyatakan dari segi pelaksanaan dasar kewangan yang menggalakkan pasaran, definisi keutamaan pembangunan. Sebaliknya, dalam sistem perbankan negara boleh menghadiri institusi itu, yang, seterusnya, laporan terus kepada Bank Negara dan mengekalkan kedaulatan dalam had yang ditetapkan oleh undang-undang.

Sistem perbankan moden Persekutuan Rusia

Jadi, kita melihat jenis-jenis asas sistem perbankan dalam rangka konsep yang telah menjadi meluas di kalangan ulama moden. Bercakap mengenai institusi kewangan moden di Rusia, bagaimana mereka boleh diklasifikasikan?

Kebanyakan tanda-tanda sistem perbankan Rusia - dua peringkat. Ia boleh dikatakan tidak menjalankan aktiviti institusi kewangan yang tidak bertanggungjawab kepada Bank Negara. Sebaliknya, sistem perbankan Rusia melibatkan operasi sebilangan besar institusi kredit yang aktif berinteraksi antara satu sama lain dalam satah mendatar. Bank Negara Persekutuan Rusia menjalankan kedua-dua fungsi kawal selia ekuiti dan. Ia menyediakan mudah tunai bank dengan menyediakan mereka dengan pinjaman mengikut kadar utama.

Walau bagaimanapun, sesetengah penyelidik percaya bahawa jenis sistem perbankan Rusia kini - masih bercampur-campur. Tetapi tidak dari segi gabungan tanda-tanda salah satu peringkat dan dua peringkat model, dan dalam aspek kehadiran gejala-gejala tertentu yang merupakan ciri sistem Soviet berpusat organisasi institusi kewangan yang berkaitan. Pakar berpendapat pandangan ini hakikat bahawa dalam bank-bank utama Rusia - kerajaan. Ini termasuk Bank Simpanan, "VTB", "Bank Pertanian". Ini menentukan hakikat bahawa negeri ini, seperti State Bank of USSR, sebenarnya memegang negara kredit dan sistem kewangan di bawah kawalan. Sebaliknya, dalam sistem perbankan Rusia merupakan mantap pasaran-jenis, menunjukkan bahawa dalam segmen yang berkaitan dengan aktiviti-aktiviti komersial akan dihadiri oleh sebilangan besar pemain berinteraksi secara mendatar. ciri-ciri ini adalah ciri-ciri model dua peringkat.

Ambil perhatian bahawa sebelum Kesatuan Soviet - pada zaman Empayar Rusia - di negara kita terdapat juga sistem perbankan cukup maju. Ia dicirikan, menurut ramai penyelidik, interaksi amat berkesan institusi kewangan awam dan swasta. Menurut beberapa pakar, pengalaman sejarah tahun-tahun sehingga ke tahap tertentu digunakan untuk Rusia moden.

pengalaman antarabangsa

Mempelajari prinsip-prinsip asas di mana bank-bank beroperasi, dan sistem perbankan Rusia, pertimbangkan fakta-fakta yang paling luar biasa mengenai yang dibuat institusi kewangan yang berkaitan di negara-negara asing. Amat berguna untuk memberi perhatian kepada pengalaman ekonomi Barat maju. Pembangunan sistem perbankan Rusia dijalankan dalam rangka model kapitalis. Jelas sekali, pengalaman negara-negara Barat dalam hal ini adalah jauh lebih besar.

Pendekatan kepada takrif peranan bank-bank

Antara yang paling ketara daripada trend dalam perbankan moden di negara-negara Barat - pemikiran semula pendekatan untuk memahami peranan bank dalam ekonomi negara. Hakikatnya adalah bahawa di negara-negara Barat kredit klasik dan institusi kewangan - bukan satu-satunya pemain dalam segmen pasaran yang berkaitan. Ia dirancang untuk mengukuhkan peranan dan kepentingan ekonomi negara pertubuhan bukan perbankan. Struktur ini boleh beroperasi sedikit sebanyak hampir dengan yang merupakan ciri bank klasik: contohnya, untuk menyediakan perkhidmatan untuk menerima bayaran, untuk memudahkan pelaksanaan operasi tunai. Pada masa yang sama, kerja-kerja struktur itu boleh tidak memerlukan kehadiran Bank Negara lesen dan tidak boleh dalam hal sedemikian, sebagai ketat diuji untuk pematuhan dengan undang-undang kewangan yang diamalkan pihak berkuasa penyeliaan bagi bank.

Sudah tentu, organisasi itu telah terlibat secara aktif dalam aktiviti dan di Rusia. Ini termasuk terutamanya sistem elektronik-pembayaran, dan juga organisasi mikro kredit. Malah, mereka tidak boleh dikira antara bank, tetapi pada masa yang sama, mereka boleh memberikan perkhidmatan yang biasa sebagai masa untuk institusi kewangan klasik. Menurut para penyelidik, kekhususan aktiviti EPS, institusi kewangan mikro dan institusi bukan bank yang lain di Rusia yang undang-undang yang bertujuan untuk menyelaraskan peruntukan yang mengawal selia aktiviti struktur jenis ini dan bank-bank klasik. Apakah perbahasan pakar-pakar yang berpegang dengan pendapat ini? Jadi, para penyelidik percaya bahawa Undang-Undang "Pada sistem elektronik pembayaran" sebagai masa melibatkan menandakan penyatuan standard peraturan. Sebagai contoh, dari segi mengenal pasti pengguna perkhidmatan. Pada tahun-tahun pertama operasi di Rusia EPS untuk menggunakan sepenuhnya perkhidmatan e-pembayaran di Persekutuan Rusia orang itu tidak perlu mengesahkan identiti anda, maka penggunaan undang-undang yang berkenaan, apa-apa keperluan timbul.

Sebaliknya, di bahagian barat dari sistem perbankan, seperti yang dinyatakan oleh beberapa penganalisis, dilihat dalam konteks yang berbeza. EPS dan pemain lain yang tidak tergolong dalam kategori kredit klasik dan institusi kewangan hendaklah, mengikut salah satu daripada konsep yang paling popular perlu menduduki berasingan, tidak langsung berkaitan dengan perbankan khusus. Tetapi apa kriteria boleh menjadi asas untuk pemisahan dua segmen?

Oleh itu, menurut para penyelidik, bank-bank dan sistem perbankan untuk melaksanakan pelbagai berikut fungsi:

- perkhidmatan depositori untuk individu dan entiti undang-undang dengan jaminan penuh pemeliharaan modal;

- organisasi untuk perniagaan operasi tunai dengan semua sifat-sifat yang penting undang-undang;

- penyediaan "lama" pinjaman (gadai janji, pinjaman untuk usahawan).

Sebaliknya, struktur bukan bank mesti, menurut salah satu konsep yang paling popular yang memberi tumpuan kepada aktiviti berikut:

- menyediakan pemindahan wang cepat dan boleh dipercayai, menerima bayaran bagi perkhidmatan awam dan swasta;

- penyediaan infrastruktur teknologi untuk pembayaran tiket mod pengangkutan yang berlainan;

- peruntukan pinjaman "pendek" (terutamanya mereka yang dikelaskan sebagai mikro-kredit);

- Memudahkan kerja yang berkesan kedai-kedai dalam talian.

Ini adalah prinsip utama yang mencerminkan perbezaan antara peranan institusi kewangan perbankan tradisional dan institusi bukan perbankan di negara-negara Barat. Sejauh manakah konsep seperti itu tidak serasi dengan amalan komunikasi kewangan Rusia? Menurut beberapa pakar, utama prinsip yang disebut di atas adalah agak sesuai untuk Persekutuan Rusia. Perkara yang paling penting - bahawa undang-undang yang memberikan tahap yang diperlukan untuk menyokong aktiviti-aktiviti peserta pasaran dari segi perkhidmatan yang berkaitan.

Bank perdagangan dan pelaburan

Dalam banyak negara-negara Barat mengamalkan perbezaan bank (dan ini adalah satu lagi asas mungkin mengklasifikasikan sistem berkenaan) kepada orang-orang yang menjalankan kredit dan fungsi kewangan, dan orang-orang yang mengamalkan terutamanya dalam aktiviti pelaburan (berkaitan dengan pembelian dan penjualan saham, sekuriti, dan lain-lain . d.). Sebagai contoh, di Amerika Syarikat sebenarnya dua jenis organisasi. Begitu juga yang berlaku di Jepun. Di Rusia, terdapat amalan di mana satu jenama boleh unit dibentuk bertanggungjawab kedua-dua bank dan untuk aktiviti pelaburan. Sebagai contoh, dalam struktur "VTB" memegang struktur adalah "VTB 24" dan "VTB Modal". Tawaran pertama dengan perbankan, kedua - hanya aktiviti pelaburan yang sama.

Peranan Bank Negara

Ciri-ciri sistem perbankan negara adalah sebahagian besarnya ditentukan oleh aktiviti tertentu daripada Bank Negara, peranannya dalam ekonomi negeri. Apakah pendekatan untuk pemahaman ekonomi kapitalis maju?

Terdapat negeri-negeri di mana Bank Negara adalah pengawal selia tunggal sistem kewangan negara. Antara mereka - Australia, Ireland, Itali. Di sesetengah negara, Bank Negara membahagikan fungsi yang ditandakan dengan organisasi lain - seperti amalan yang telah dibangunkan di Amerika Syarikat, Jerman, Perancis. Antara model paling menarik organisasi sistem perbankan negara - Amerika.

Oleh itu, dalam struktur institusi kewangan yang berkenaan di Amerika Syarikat sebenarnya terdapat empat jenis institusi:

- negara institusi pinjaman ;

- bank-bank negara dalam struktur Sistem Rizab Persekutuan;

- Bank-bank tidak termasuk dalam Fed, tetapi bergabung dengan Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan;

- struktur kredit yang tidak berinteraksi dengan organisasi dibezakan.

Fed dalam kes ini bertindak sebagai analog CBA yang melakukan fungsi pelepasan dan mengekalkan kecairan. Walau bagaimanapun, di Amerika Syarikat juga boleh beroperasi institusi kredit yang tidak berkaitan dengan aktiviti-aktiviti Sistem Rizab Persekutuan.

Prospek pembangunan sistem perbankan Rusia

Oleh itu, kita mengkaji konsep dan jenis sistem perbankan. Yang mana satu konsep pembangunan institusi kewangan yang berkenaan adalah paling sesuai untuk Rusia? Jawapan kepada soalan ini memerlukan analisis kompleks ekonomi, sosial, dan dalam banyak hal, juga faktor-faktor sejarah dan budaya yang menjadi ciri kekhususan Persekutuan Rusia sebagai sebuah negara. Menurut ramai penyelidik, masalah sistem perbankan Rusia, yang kini terdapat, khususnya, kadar faedah yang tinggi ke atas pinjaman, pergantungan yang agak besar institusi kewangan Russian oleh pinjaman asing, yang telah ditetapkan sebagai masa adalah hakikat bahawa banyak piawaian barat dimasukkan ke dalam amalan perbankan di Rusia tanpa mengambil kira khusus kebangsaan negara komunikasi, perniagaan dan rakyat di kawasan ini.

Dalam hal ini, ramai pakar menganggapnya berguna untuk meneroka bukan sahaja pengalaman negara-negara Barat dalam pembangunan institusi kewangan yang sepadan, tetapi juga model-model sejarah fungsi institusi kredit di Rusia. Lebih-lebih lagi, seperti yang dinyatakan di atas, mereka wujud dalam tempoh yang lama dan dicirikan, menurut beberapa penyelidik, dengan tahap pembangunan yang tinggi. Oleh itu, jenis sejarah sistem perbankan yang berfungsi di Rusia dan ciri-ciri mereka boleh menjadi sumber pengalaman yang kurang penting dari segi memperbaiki model semasa pengurusan negara modal negara.