Penolakan insurans selepas pinjaman: asas, sebab-sebab dan dokumen

Setiap kali masuk ke dalam pinjaman, peminjam berhadapan dengan keperluan untuk membeli polisi insurans, tetapi kadang-kadang yang tidak sama. Bank sebagai sebuah institusi kredit bertujuan untuk mengurangkan risiko mereka, dan peminjam tidak mahu overpay untuk yang tidak perlu kepadanya nikmat. Cuba untuk mencari tahu bila untuk diinsuranskan dan bagaimana untuk membuat penolakan insurans selepas pinjaman.

Apa yang insurans dan yang memerlukannya

Memilih dari yang dicadangkan menawarkan kredit bank, peminjam cuba untuk memilih untuk diri mereka pilihan yang terbaik: mudah pada faedah tahunan dan bayaran bulanan. Dan seringkali hairan bertanya, mengapa pekerja bank begitu berterusan cuba untuk "melindungi" dari keadaan insurans yang berbeza? Mengapa pengurus kredit sentiasa dinasihatkan untuk meletakkan cek di kotak "Saya bersetuju untuk diinsuranskan," meramalkan sebaliknya tindak balas negatif kepada bank? Sudah tentu, perjanjian itu dengan jelas menyatakan bahawa peminjam adalah bertanggungjawab untuk memperoleh polisi insurans, tetapi dalam realiti ...

Insurans adalah ...

Jadi, insurans - adalah salah satu program perbankan, di mana dia cuba untuk melindungi dirinya daripada mungkin bukan pembayaran balik kredit. Hari ini, insurans - permohonan untuk semua jenis pinjaman yang dikeluarkan oleh institusi kewangan. Apabila seorang pelanggan sedang mengalami masalah kewangan, tidak lagi mampu membayar kredit mereka, kerana ia bermula untuk melaksanakan fungsi ini syarikat insurans.

Apa kes - Insurans

Insurance diaktifkan apabila berlakunya kes-kes tertentu yang diiktiraf oleh insurans:

• berlakunya keadaan di mana peminjam kehilangan keupayaan untuk bekerja dan menerima kumpulan kecacatan (II atau III);
• peminjam kehilangan tempat kerjanya tidak dengan sendirinya (pemecatan) adalah;
• ia tidak dapat memenuhi tanggungjawabnya disebabkan oleh bencana alam telah berlaku (contohnya, bencana alam);
• kematian peminjam.

Jumlah yang anda perlu bayar untuk insurans adalah peratusan pinjaman (pokok) dan ia adalah kerana tidak sentiasa dibenarkan pereplachivaniya kebanyakan orang cuba untuk menjalankan penafian insurans selepas pinjaman. Secara kebetulan, jumlah anggaran pembayaran ia berbeza dalam lingkungan 25-30%. Insurance ditambah kepada setiap bayaran bulanan diagihkan secara sama rata kepada tempoh pinjaman keseluruhan.

Sudah tentu, aspek positif insurans yang hadir, tetapi tidak selalu mungkin berlakunya peristiwa yang diinsuranskan, dan, akibatnya, bayaran pampasan. Sebagai contoh, jika peminjam selepas pendaftaran kredit adalah permulaan untuk mengubah keadaan kewangan untuk lebih teruk (berhenti kerja dan tidak mampu untuk membayar balik hutang itu) hendaklah, dengan seberapa segera yang mungkin untuk merayu kepada syarikat insurans, satu kenyataan mengenainya. Tarikh di mana perlu memaklumkan syarikat insurans mereka, yang ditetapkan dalam kontrak, tetapi biasanya mereka tidak melebihi 3 hari.

Bagaimana untuk mengurangkan bayaran insurans

Jika peminjam enggan diinsuranskan, dalam kebanyakan kes, ia akan menunggu untuk penolakan pinjaman bank. Ini adalah disebabkan oleh keengganan bank kehilangan wang mereka. Tetapi, jika anda masih dibenarkan peminjam untuk menginsuranskan diri mereka sendiri, terdapat beberapa soalan yang akan membantu untuk mengurangkan pembayaran:

1. Jika pinjaman itu akan dibayar balik dalam masa yang singkat, ia juga akan mengurangkan jumlah insurans? Ya. Dan ia adalah cara yang paling menguntungkan yang akan memaksimumkan penjimatan pada insurans.
2. Kembali jika wang untuk insurans yang dibeli sekiranya peristiwa diinsuranskan tidak berlaku? Jawapan kepada soalan ini adalah hanya dalam perjanjian kredit dan dijamin dalam tempoh di mana ia boleh dilakukan. Tetapi peminjam mesti bersedia, bahawa syarikat insurans akan membuat segala usaha untuk mengelakkan ini daripada berlaku.
3. Apa yang mengancam penolakan insurans jika pinjaman itu telah diluluskan: denda atau perubahan dalam perjanjian pinjaman? Ada dua jawapan yang mungkin. Pertama, bank lebih awal, mewajibkan peminjam untuk kembali dana kredit dalam tempoh dua minggu dan pada masa yang sama untuk membayar denda yang ditetapkan oleh kontrak. Kedua, bank tidak akan menuntut bayaran balik awal, sebaliknya, ia akan membangkitkan beberapa perkara faedah tahunan ke atas pinjaman. Setakat yang peratusan tahunan akan meningkat, mengikut perjanjian pinjaman, dan dalam setiap kes secara individu. Oleh itu, bank yang cuba untuk melindungi diri mereka sebanyak mungkin dari peminjam yang membuat penolakan insurans selepas pinjaman.

Kewajipan peminjam atau perjanjian sukarela?

Dalam kes-kes di mana insurans boleh menjadi wajib, tidak begitu banyak:

1. Apabila membuat pinjaman gadai janji: mengikut Perkara 31 Undang-Undang Persekutuan "Pada gadai janji", yang dibeli oleh perumahan peminjam telah dicagarkan kepada bank dan, selaras dengan syarat-syarat kontrak, hendaklah tertakluk kepada insurans.
2. Mengikut jenis produk kredit bank dikeluarkan. Apabila harta yang diperolehi oleh peminjam diperbadankan di bank, di bawah syarat-syarat perjanjian itu (contohnya, kenderaan). Dalam kes ini, tanggungjawab peminjam dikenakan dalam bentuk insurans kereta daripada kerosakan atau kerugian.
3. Membuat apa-apa pinjaman pengguna, bank mempunyai hak untuk memaksa peminjam untuk membeli polisi insurans kesihatan atau kehidupan, iaitu, dalam setiap cara untuk melindungi diri mereka untuk prestasi yang tepat kewajipannya di bawah kontrak.

Dengan cara ini, Undang-Undang Persekutuan "Pada kredit pengguna" dikehendakiNya inovasi. Jadi, jika anda membuat pinjaman bank berkeras untuk membeli polisi insurans peminjam, seperti kehidupan, kemudian peminjam kini boleh tidak bersetuju. Oleh undang-undang, jenis insurans ini tidak diperlukan. Dalam kes ini bank diwajibkan untuk menawarkan peminjam penyelesaian alternatif: untuk mendapatkan pinjaman dengan pendaftaran insurans atau menerima pinjaman tanpa insurans, tetapi dengan syarat setanding (contohnya kadar faedah yang lebih tinggi). Juga, bank adalah bertanggungjawab untuk menawarkan peminjam memilih syarikat insurans itu sendiri, tetapi dari senarai tertentu.

Bagaimana untuk menyelesaikan masalah dalam "Bank Simpanan"

Mengeluarkan keputusan - bagaimana untuk memilih keluar daripada insurans ke atas pinjaman selepas menerima - institusi perbankan melihat berbeza. Jadi, untuk mengembalikan insurans pinjaman pengguna dalam "Bank Simpanan", terdapat 2 cara:

1. Jika kurang daripada 30 hari dari tarikh akhir kontrak, peminjam pergi ke cawangan bank di mana beliau membuat pinjaman. Selanjutnya, percuma-bentuk bertulis permintaan untuk pemulangan wang insurans yang tidak digunakan atas nama ketua bahagian. Di sini, jumlah insurans akan dikembalikan sepenuhnya.
2. Jika tarikh yang ditulis sama permohonan menandatangani telah berlalu lebih daripada 30 hari. Tetapi jumlah yang dibayar balik adalah 50% daripada jumlah insurans.

Kembali insurans gadai janji dan pinjaman kereta yang mungkin, menggunakan skim yang sama untuk pinjaman pengguna. Tetapi ada kaveat: jika pinjaman itu telah dibayar balik lebih awal daripada jadual, dan insurans yang dibayar tempoh pinjaman keseluruhan, ia akan menjadi mustahil untuk membuat pengecualian insurans selepas pinjaman. "Sberbank" ia tidak akan kembali.

Bank "Setelem"

Kembali premium insurans dalam "Setelem" -Bank mungkin, tetapi di sini adalah apa yang penting dasar itu dibeli. Jika dasar ini adalah untuk membeli kehidupan dan kesihatan, dalam tempoh 21 hari dari tarikh menandatangani kontrak untuk datang ke pejabat syarikat insurans dan mengisi sampel bukan insurans selepas pinjaman. Insurans akan dibayar balik kepada peminjam untuk membayar balik pinjaman.

Jika insurans komprehensif (insurans harta daripada kerosakan serta kecacatan dan harta hak-hak, serta insurans kesihatan) telah dikeluarkan, ia akan menjadi lebih sukar. Syarikat insurans di "Setelem" bank adalah LLC IC "Bank Simpanan Life Insurance." Dan dalam kes ini, keputusan itu akan diambil "Bank Simpanan" selepas kegagalan peminjam untuk menulis oleh insurans selepas pinjaman. "Setelem" untuk kembali insurans tidak dapat membantu.

Bank "ICD"

Kembali polisi insurans yang dibeli di "ICB" adalah hampir mustahil. Perlu membaca kontrak beberapa kali, supaya tidak kehilangan wang.

Sebagai contoh, peminjam memohon kepada bank untuk kredit pengguna dalam jumlah 350 ribu Rubles. pengurus kredit secara lisan menjelaskan bahawa pra-syarat untuk mendapatkan kredit - ia adalah pendaftaran insurans (terhadap kehilangan kerja ditambah daripada kemalangan, penyakit, dan kematian). Di bawah kontrak itu, jumlah yang anda boleh membayar balik lebih awal daripada jadual, dengan pulangan sekurang-kurangnya 50% daripada jumlah insurans. Syarat-syarat tersebut dibuat peminjam, dan dia menandatangani kontrak itu, beliau tidak mengkaji dengan teliti. Jumlah, yang dikira faedah tahunan berjumlah 500,000 Rubles. Selepas enam bulan peminjam untuk prabayar pinjaman dan menulis kenyataan tentang pembayaran jumlah wang yang tidak digunakan itu diinsuranskan. Tetapi bukan yang dijanjikan 75,000 Rubles (insurans berjumlah 150 000), beliau telah menyenaraikan hanya 9000.

Mula memahami, peminjam akan mengetahui kebenaran: kajian tidak memberi tumpuan kos dia perjanjian kredit dasar pembelian 4 insurans di syarikat-syarikat insurans yang popular, dua di syarikat lain. Untuk menyertai Bayaran insurans kumpulan dalam jumlah 60 000 Rubles tidak dikembalikan sama sekali dalam apa jua keadaan. Walaupun keengganan bertulis daripada insurans selepas pinjaman, "ICD" tidak kembali apa-apa wang yang lebih kepada peminjam.

Bank "Renaissance"

Bank "Renaissance" membolehkan peminjam untuk melepaskan insurans dua kali.

1. Selepas menandatangani kontrak dalam tempoh 5 hari, peminjam hendaklah mengeluarkan penolakan insurans selepas pinjaman. "Renaissance" bank akan dapat kembali premium insurans. Jika anda menulis satu kenyataan kemudian, syarikat insurans akan dikenakan Art. 958 Kanun Sivil Persekutuan Rusia, menamatkan kontrak dan kembali wang.
2. Mendapatkan dana kredit awal, pulangan syarikat insurans kepada peminjam hanya sejumlah premium insurans, iaitu, "penanggung insurans mempunyai hak untuk menerima sebahagian daripada premium insurans, berdasarkan masa di mana satu tindakan kontrak insurans."

Beberapa kata-kata dalam kesimpulan

Keputusan sama ada atau tidak untuk diinsuranskan, peminjam menerima, tetapi walaupun ia adalah pilihan yang positif selalu mungkin untuk mengeluarkan penolakan insurans selepas pinjaman.

Dan hujung lain. Peminjam hendaklah sama bayaran balik insurans dalam dua salinan, dan memerlukan bahawa pekerja syarikat insurans atau bank dicap nombor siri dan tarikh di salinan anda. Kadang-kadang dokumen hilang harta ...