Permodalan semula - ia ... Akta permodalan semula bank-bank

Bank untuk mewujudkan dana yang boleh menjamin kestabilan kewangan dan prestasi kewajipan sekiranya berlaku masalah. Jumlah dana sendiri boleh melebihi nilai standard nisbah kecukupan modal. Yang terakhir adalah sejenis pelanggan insurans. Ia menunjukkan bahawa bank itu mempunyai kepentingan dalam aktiviti biasa di pasaran. Lagipun, jika pemegang saham melabur dana mereka sendiri, ia menjamin bahawa mereka akan dilaburkan dengan teliti lagi. Tetapi dengan kemerosotan mendadak dalam kualiti nisbah kecukupan modal portfolio pinjaman boleh mencapai had. Dalam kes ini, bank risiko kehilangan lesen.

keluar

Untuk mengelakkan keadaan kritikal, Bank Negara sedang mengambil langkah-langkah untuk menstabilkan keadaan kewangan organisasi. modal tambahan - adalah peruntukan oleh Bank of Russia kepada institusi kredit pinjaman subordinat. Beliau adalah sebahagian daripada tambahan dana. Ini bermakna bahawa dalam kes kebankrapan, liabiliti kepada Bank Negara akan dilaksanakan lepas. Undang-undang diisytiharkan dan tahap perintah penyertaan negeri dalam proses. pinjaman itu boleh diberikan secara tidak langsung, melalui Agensi insurans deposit (DIA) dalam bentuk bon bon pinjaman persekutuan (Z Upa). Satu skim yang sama telah digunakan, dengan kewangan krisis pada tahun 2008 tahun.

berita baru-baru ini

Pada Disember 2014, Presiden Rusia menandatangani undang-undang mengenai modal tambahan bank berjumlah 1 trilion Rubles. Senarai DIA "bertuah" yang diterbitkan pada Februari 2015. Pinjaman akan diberikan bukan sahaja melalui BFL, tetapi juga pinjaman subordinat konvensional. Ini akan membantu ACB untuk menyelesaikan isu permodalan bank. Pemohon hendaklah mengemukakan kepada 2015/01/06 bersetuju untuk memperoleh komitmen oleh Agensi dan Bank Central - untuk mengadakan peruntukan bagi keperluan khusus institusi.

syarat

Bank hendaklah, dalam tempoh 36 bulan meningkat sebanyak lebih daripada 1% daripada jumlah pinjaman gadai janji, pinjaman kepada perniagaan kecil dan sederhana. Ia juga varian kemungkinan aliran tunai ke arah sektor yang paling penting dalam ekonomi. keperluan lain adalah untuk meningkatkan modal saham sebanyak 50% daripada dana yang diterima daripada keuntungan atau pelaburan pemegang saham. Bank-bank dalam tempoh 36 bulan akan datang tidak boleh menaikkan gaji kepada pekerja. Faktor kedua adalah ke tahap yang lebih besar dan menahan panduan daripada keputusan untuk mengambil bahagian dalam program ini. Permodalan semula - bantuan ini, yang boleh didapati dalam keadaan yang sangat sukar.

Intipati proses

Untuk perindustrian ekonomi memerlukan kapasiti penyerapan yang besar di negeri ini. Pengaruh pelabur asing harus terhad. Bank dikehendaki untuk mengeluarkan pinjaman sasaran yang besar. Ini permodalan semula sebahagiannya bertujuan. organisasi tidak menerima wang "hidup", dan Z Upa. Pada masa yang sama, beliau akan menarik jumlah yang sama pada mereka sendiri. Dapatkan hanya satu perempat daripada jumlah yang sedia ada dana sendiri, yang, seterusnya, tidak boleh melebihi 25 bilion Rubles. Iaitu, modal tambahan - sukatan keupayaan bank-bank serantau yang berpotensi mengambil kedudukan yang kukuh di pasaran dan untuk membangunkan secara bebas. Ini disahkan oleh syarat-syarat program ini: organisasi perlu menjadi portfolio peningkatan pinjaman bulanan sebanyak 1% atau lebih.

pengalaman antarabangsa

Krisis 2009 telah menunjukkan keberkesanan kaedah ini. Maka kerajaan AS telah menyediakan berjuta-juta dolar untuk memulihkan keadaan kewangan institusi kredit tanpa apa-apa sekatan. 4 tahun kemudian Bank Eropah dibiayai institusi Greek berjumlah 50 bilion euro. Selepas penstabilan keadaan pelabur menerima keuntungan bersih organisasi. Itulah sebabnya ia adalah penting bahawa sebagai yang terakhir adalah negeri.

Jumlah dana sendiri institusi kredit berkurangan disebabkan keperluan Bank Negara untuk membentuk rizab. Sebahagian daripada dana yang hanya muncul di atas kertas: OS terlalu mahal, peralatan, bangunan dan aset-aset lain yang tidak boleh digunakan sebagai sumber pembiayaan. Untuk mengawal keadaan, Bank Negara menetapkan standard khas dan memeriksa untuk melihat jika organisasi peluang modal.

Untuk melakukan ini, ujian tekanan diadakan. pakar-pakar analisis risiko merangka, kerana proses ekonomi yang kompleks boleh menjejaskan institusi. Dalam teori, seperti cek perlu mengambil tempat pada setiap suku tahun. Di Ukraine, ia adalah kali terakhir telah dijalankan atas permintaan IMF pada tahun 2014. Maka pakar-pakar dikira sebagai modal akan bertindak balas dalam kes aliran keluar deposit dan pertumbuhan hutang. Menurut keputusan ujian ia telah memutuskan untuk permodalan.

Mengenai prospek pembangunan pasaran gadai janji

Kementerian Kewangan menjangkakan bahawa bank akan dapat untuk meningkatkan jumlah pinjaman kepada hartanah sebanyak 15%. Ia adalah matlamat yang lain, yang diarahkan permodalan semula. Apa maknanya? Bank tidak akan dapat menggunakan dana untuk membeli mata wang, seperti yang berlaku pada tahun 2008. Ini adalah berita baik. Tetapi untuk meningkatkan pinjaman untuk yang diperlukan akan menjadi sangat sukar. Akan mempunyai untuk mengurangkan kadar faedah dan mengambil sebahagian daripada tanggungjawab. Kami bersetuju dengan ini, tidak semua organisasi. Sejak kenaikan modal - ia adalah sukarela, "VTB 24" dan "Rosbank" telah enggan untuk mengambil bahagian dalam program ini, dengan alasan hakikat bahawa mereka adalah keuntungan yang cukup.

Pada bakal pembeli dipengaruhi oleh banyak faktor: keadaan kredit, kenaikan harga apartmen keyakinan dalam pendapatan yang stabil. Penurunan yang sedikit dalam kadar boleh diimbangi oleh bayaran bulanan lain. Ia adalah hampir-hampir tidak langkah sedemikian akan meningkatkan permintaan untuk perkhidmatan ini. Gadai janji pada kadar faedah yang rendah boleh mengeluarkan hanya orang-orang peminjam yang mempunyai sejarah kredit yang sempurna. Bank Kedudukan ini adalah wajar. Dan selain itu, tidak setiap peminjam boleh yakin bahawa kesolvenan yang tidak merosot dalam tempoh 10-15 tahun akan datang.

Pakar meramalkan bahawa hasil positif peningkatan modal akan membawa kepada kadar yang lebih rendah, peningkatan permintaan dalam segmen "ekonomi", di mana bahagian urus niaga gadai janji adalah 80%. Orang dengan soalan untuk membeli sebuah apartmen adalah akut, mengambil kesempatan daripada penurunan kecil dalam peratus. Yang lain daripada pembeli kemungkinan besar akan perlu menunggu perubahan yang ketara dalam kos kredit. Bahagian urus niaga gadai janji dalam segmen premium, jarang melebihi 20%. Oleh itu, kadar perubahan tidak mungkin mempunyai kesan ke atas permintaan. Kebanyakan pembeli hartanah untuk membayar secara ansuran untuk keadaan individu.

Permodalan semula bank: anda perlu tahu pendeposit

1. Langkah ini digunakan untuk meningkatkan aset atau menampung kerugian. Pengasas kepada pemegang saham boleh menyampaikan proses. Dalam kes ini kita bercakap mengenai meningkatkan dana untuk pinjaman baru.

2. Kehadiran masalah dalam bank tidak bermakna bahawa dia memerlukan wang. Mungkin Bank Negara menyemak semula standard dan institusi kredit tidak cukup keuntungan terkumpul dari tahun-tahun sebelumnya untuk mencapai sasaran. Walaupun permodalan semula bank-bank Ukraine pada tahun 2014 telah direka untuk menampung kerugian.

3. Pertama, penubuhan rayuan kepada pemegang saham. Jika mereka tidak dapat untuk membiayai organisasi, untuk mula mencari pelabur luar. Undang-undang mengenai modal tambahan bank memerlukan semua perubahan modal yang dibenarkan hendaklah berdaftar dengan Bank Negara Malaysia. Selepas mendepositkan dana dalam akaun dan boleh digunakan seperti mana-mana aset yang lain.

4. Jika menarik modal hutang tidak mungkin untuk menampung kerugian, bank mesti sama ada mematikan jumlah perniagaan, atau dicairkan.

5. modal tambahan - satu cadangan, bukan keperluan. Peningkatan modal tidak memastikan kekukuhan kewangan organisasi. Jika pemegang saham tidak jujur, maka dana boleh digunakan untuk menambah portfolio pinjaman. Dalam kes ini, ia mungkin bahawa selepas beberapa ketika, organisasi sekali lagi timbul keperluan untuk bantuan kewangan.

kesimpulan

Salah satu cara yang boleh digunakan untuk menstabilkan keadaan kewangan institusi kredit - Peningkatan Capital. Apa yang ia? Memberikan bantuan kewangan kepada bank daripada para pemegang saham, Bank Negara atau institusi antarabangsa yang lain. Presiden Rusia pada akhir tahun 2014 menandatangani undang-undang yang di bawahnya 27 institusi serantau boleh mendapatkan pinjaman subordinat. Tetapi mahu sedikit, kerana syarat-syarat pinjaman yang sangat ketat.