Bank secara sistemik penting: senarai. Bank-bank penting di Rusia

Bank-bank sebagai sejenis organisasi komersil, dalam satu tangan, memainkan peranan penting dalam ekonomi negara, dan sebaliknya, dalam hal manifestasi trend krisis, mungkin mengalami banyak faktor negatif yang lain. Akibatnya, mereka boleh menjadi beban kepada ekonomi negara ketika muncul dari krisis. Tetapi dalam kuasa negeri - tidak membenarkan ini. Jadi, Bank Negara Persekutuan Rusia memutuskan untuk membentuk satu senarai institusi kewangan yang paling stabil, lebih baik daripada yang lain, dilindungi dari kesan krisis, dan dengan itu bukan sahaja dapat menjadi beban belanjawan, tetapi juga untuk membantu ekonomi negara daripada situasi yang sulit di mana ia saat ini . Institusi kewangan mana yang termasuk dalam senarai ini?

Intipati sistem bank penting

Bank secara sistemik penting di Rusia - apa jenis struktur ini? Istilah ini merujuk kepada institusi kredit terbesar, yang, berdasarkan pematuhannya dengan kriteria tertentu, dicirikan sebagai sangat penting bagi ekonomi negara. Petunjuk tersebut mungkin termasuk saiz permodalan bank, tahap kehadirannya di rantau, dan angka penting yang mencerminkan keseluruhan keadaan kewangan struktur.

Pada masa yang sama, kriteria rasmi, pada tahap tindakan undang-undang, belum diterima pakai di Persekutuan Rusia. Oleh itu, ini atau senarai bank yang penting secara sistemik - seperti, misalnya, yang diterbitkan pada bulan Julai 2015 oleh Bank Pusat Persekutuan Rusia, dibentuk, terutamanya, meneruskan dari mekanisme dalaman anggaran pengatur. Senarai institusi yang berkaitan juga boleh, sebagai contoh, agensi analisis - seperti Penilaian RIA.

Kepentingan pihak berkuasa

Walau bagaimanapun, terdapat bukti bahawa kriteria untuk mengklasifikasikan bank sebagai sistem yang signifikan pada masa depan yang boleh dijangka dapat ditetapkan di peringkat perundangan. Isu ini, seperti yang dikatakan para penganalisis, sedang diusahakan di pelbagai peringkat konsultasi di pasaran kewangan Persekutuan Rusia. Bank Rusia diklasifikasikan sebagai penting secara sistematik - jika kita bercakap mengenai senarai yang diterbitkan oleh Bank Negara, mereka boleh bergantung kepada sokongan negara dalam hal krisis - misalnya, jika mereka menghadapi masalah dengan likuiditas. Oleh itu, pihak berkuasa mungkin berminat untuk mengekalkan kestabilan institusi kredit dan kewangan disebabkan oleh hakikat bahawa mereka juga menyumbang untuk memastikan kestabilan ekonomi negara secara menyeluruh.

Pengatur memberitahu

Ia dapat diperhatikan bahawa pada tahun 2013 Bank Negara Rusia menerbitkan satu dokumen yang menarik - panduan draf, di mana kriteria untuk mengklasifikasikan bank secara sistematik penting. Sumber ini mengatakan bahawa senarai bank-bank penting di Rusia boleh dibentuk berdasarkan nilai aset institusi, kadar deposit, serta jumlah wang yang tertarik dari organisasi kewangan lain. Cadangan yang relevan adalah berdasarkan kriteria Jawatankuasa Basel mengenai Penyeliaan Perbankan, serta nasihat pakar asing. Pada masa yang sama, penunjuk kewangan perlu dinilai oleh Bank Negara, seperti berikut dari peruntukan projek, berdasarkan hasil kegiatan institusi selama 3 tahun.

Ia juga diketahui bahawa pada bulan Januari 2014 Bank Negara mengeluarkan arahan berdasarkan peruntukan yang dimaksudkan untuk menentukan senarai bank yang penting secara sistematik. 2014, seperti yang dikemukakan oleh beberapa pakar, sepatutnya diambil kira dalam aspek anggaran indikator - oleh itu, dalam tempoh itu senarai yang sama tidak diterbitkan. Pada masa yang sama, terdapat pandangan yang bertentangan. Sesetengah pakar mencadangkan bahawa tahun di mana Bank Pusat menerbitkan senarai pertama bank-bank penting sistemik, 2014 satu cara atau yang lain akan disebabkan oleh trend krisis dan keperluan untuk menentukan senarai institusi pinjaman yang paling stabil. Bagaimanapun, Bank Negara telah membentuk senarai institusi kewangan yang sesuai hanya pada bulan Julai 2015.

Bank secara sistemik penting oleh versi CB

Oleh itu, mari kita pertimbangkan, apakah bank-bank yang penting secara sistematik yang sedang menelefon Bank Pusat. Senarai itu termasuk 10 kredit besar dan organisasi kewangan Rusia .

Iaitu:

- Sberbank - bank terbesar di Rusia;

- VTB adalah bank kedua terbesar di Rusia;

- Rosselkhozbank;

- Raiffeisenbank;

- UniCredit;

- Gazprombank;

- FC Otkritie;

- Rosbank;

- Promsvyazbank;

- Alfa-Bank.

Bagaimana pakar menilai senarai ini? Penganalisis pasaran percaya bahawa senarai yang dikemukakan oleh Bank Negara dan termasuk bank yang penting secara sistematik secara logiknya. Ramai pakar, pada dasarnya, walaupun sebelum pengawal selia menyusun senarai ini, mengandaikan bahawa organisasi kredit dan kewangan yang tersenarai akan memasukkannya. Sekurang-kurangnya kerana institusi ini - yang terbesar di Rusia dari segi aset. Secara keseluruhan, mereka mengumpulkan kira-kira 60% modal perbankan Rusia.

Kriteria dari Bank Negara Malaysia

Diharapkan pada masa hadapan, Bank Negara akan menerbitkan kriteria yang berasaskan bank yang penting secara sistemik, senarai yang kami tinjau di atas. Ini dinyatakan, khususnya, oleh wakil-wakil pengawalselia dalam wawancara dengan media. Perlu diingat bahawa beberapa kriteria tersedia untuk umum sekarang - jika anda memeriksa maklumat dari siaran pers CBR. Oleh itu, dalam salah satu daripada mereka dikatakan bahawa dari 1 Oktober 2015 ketika menentukan bank yang penting secara sistemik, penunjuk yang mencerminkan nilai kecairan jangka pendek akan diambil kira. Walau bagaimanapun, keperluan untuk magnitudnya akan meningkat secara beransur-ansur. Pada mulanya, kita akan mengakui angka 60%, tetapi sudah pada tahun 2019 ia akan menjadi 100%.

Ia juga diketahui bahawa sejak 2016 Bank Negara akan menetapkan keperluan untuk penampan modal - juga sesuai dengan kriteria yang ditetapkan oleh Cadangan Basel. Angka yang sama sebagai mark-up pada modal dasar yang diperlukan untuk mengimbangi kerugian dalam hal krisis harus 0,625% untuk aset yang dibebani oleh risiko. Setiap tahun kriteria akan menjadi lebih ketat. Menjelang 2019, bank-bank perlu menyediakan penampan modal dalam nilai 2.5%.

Perwakilan optimum

Perlu diingat bahawa walaupun dalam arahan yang dimaksudkan untuk mengenalpasti bank-bank penting di Rusia, pada tahun 2014, dikatakan jumlahnya, organisasi kredit dan kewangan yang hadir dalam senarai itu harus mencakup sekurang-kurangnya 80% aset pasar perbankan Rusia.

Dalam hal ini, sesetengah pakar telah mencadangkan bahawa dalam senarai pertama institusi penting sistem akan terdapat kira-kira 50 organisasi. Lebih-lebih lagi, dalam temu bual dengan media, wakil Bank Pusat Persekutuan Rusia pada musim gugur 2014 melaporkan bahawa status yang sepatutnya diterima oleh 19 bank, yang seterusnya mengumpul 70% modal di pasaran negara.

Pendekatan kepada penilaian bank yang penting secara sistematik

Oleh itu, kami telah mengkaji beberapa kriteria untuk menentukan bank yang penting secara sistematik. Senarai organisasi-organisasi ini, yang disusun oleh Bank Pusat, kami juga dipertimbangkan. Apakah perwakilan institusi kewangan dan penganalisis pasaran mengatakan tentang kesesuaian untuk membentuk senarai yang sesuai dan prinsip untuk merangkanya?

Jadi, sudut pandang di mana status bank yang penting secara sistematik meluas bukanlah suatu keutamaan sebagai tanggungjawab yang meningkat. Institusi kredit dan kewangan yang menerimanya harus siap memenuhi kewajibannya - yang berkaitan dengan penyelesaian masalah ekonomi internal negara, dan dengan penyertaan dalam komunikasi internasional. Wakil-wakil dari Bank Pusat menekankan bahawa bank-bank yang berada dalam senarai yang penting secara sistematik seharusnya tidak bergantung kepada sokongan kewangan dari negara. Peranan utama dalam membantu menyelesaikan masalah yang mungkin timbul dalam institusi seperti yang dinyatakan oleh pengurus tertinggi Bank Pusat, harus dimainkan oleh para pemegang saham.

Kriteria untuk mengklasifikasikan bank sebagai sistemik: menilai pakar

Apa yang dikatakan pakar tentang kriteria CBR yang diterbitkan setakat ini, yang mana bank-bank boleh dikelaskan sebagai penting secara sistematik? Oleh itu, penganalisis sangat positif menilai inisiatif Bank Negara dalam aspek keperluan untuk penampan modal. Pada masa yang sama, ramai pakar tertarik dengan apa yang dipertimbangkan Bank Negara telah menubuhkan penunjuk yang telah kami sebutkan di atas.

Menurut beberapa penganalisis, kualiti pengurusan harus menjadi kriteria yang penting dalam menilai kemapanan kredit dan institusi kewangan Rusia. Sekiranya bank itu diketuai oleh pengurus yang berwibawa, ia akan meningkatkan peluangnya untuk mengatasi krisis, serta prestasi fungsi-fungsi yang penting bagi ekonomi negara, pakar percaya.

Tangkap dengan para pemimpin

Bank-bank Rusia, yang disenaraikan oleh Bank Negara sebagai secara sistematik, juga bertujuan untuk menjadi model bagi organisasi kewangan yang lain, mungkin bersaing, kata para penganalisis.

Pada dasarnya, kredibiliti mereka di mata peserta lain dalam pasaran kredit Rusia tidak dipersoalkan, kata para pakar, tetapi bagi organisasi yang lebih kecil, akan lebih baik untuk berpeluang melihat mengapa bank-bank besar berjaya membangun dan dievaluasi secara positif oleh pengawal selia. Sehubungan ini, penyiaran Bank Negara dalam senarai lengkap kriteria untuk mengklasifikasikan institusi kredit dan kewangan sebagai satu sistem boleh menjadi insentif yang penting untuk meningkatkan kecekapan sistem perbankan nasional secara keseluruhannya, kata penganalisis.