Senarai hitam bank Rusia

Sejak enam bulan lepas Rusia komuniti perbankan terasa bahang: salah satu topik utama perbincangan adalah bank-bank yang ada di senarai hitam. Apa yang senarai ini, dan apa yang mengancam organisasi daripada memasuki senarai seperti ini?

bank senarai hitam pertama kali muncul hampir 10 tahun yang lalu, dan pada musim panas tahun 2004. Maka Bank Central dijalankan salah satu syarikat pertama di global "bersih-up" iaitu perbankan domestik daripada pemain yang tidak bertanggungjawab. Pejalan kaki di senarai hitam rangkaian dirangsang saling tidak percaya dalam pasaran pinjaman antara bank, yang membawa kepada kehilangan kecairan oleh beberapa bank-bank kecil dan sederhana. Hasilnya, beberapa pertubuhan telah kehilangan lesen mereka, tetapi pengatur mampu untuk menjaga keadaan di bawah kawalan dan mengelakkan runtuhan kebankrapan.

khayalan imaginasi

Pada pertengahan bulan November 2013 adalah gelombang pertama khabar angin dan sindiran mengenai kemampanan institusi kredit tertentu. Ketua Bank Negara Elvira Nabiullina semasa semua wawancara menafikan maklumat ini, dan tidak menjadi lelah, saya ulangi, bahawa pengatur tidak terlibat dalam merangka sebarang henti senarai. kedudukan yang sama dikongsi oleh Persatuan Bank-Bank Federation, enggan mengiktiraf kewujudan senarai hitam.

Kemunculan maklumat tersebut kepimpinan Bank Negara dan ARB menerangkan fakta persaingan yang tidak adil dalam sektor perbankan, maklum balas mungkin di pihak pelanggan utama bank-bank menjalankan operasi pengubahan wang haram, serta keinginan beberapa peminjam besar tidak membayar balik pinjaman yang besar selepas pembatalan lesen-lesen mereka telah dilaksanakan.

Winter 2014: masa untuk kehilangan bank

Advokasi telah membawa hasil, tetapi majoriti daripada Russia setiap pagi bermula dengan mencari maklumat mengenai bank-bank dalam senarai hitam termasuk tarikh semasa. Walaupun semasa sistem insurans deposit, beberapa pelabur memilih untuk mengeluarkan simpanan mereka dari organisasi berpotensi bermasalah. Ketua-ketua syarikat dengan akaun di bank-bank, terperangkap dalam senarai publisiti juga pilihan untuk menyimpulkan dari mereka wang.

Tidak lama kemudian, banyak bank-bank, mengingatkan yang terkenal mengatakan bahawa wang suka berdiam diri, berhenti mengulas mengenai topik senarai hitam. Jika wartawan mampu untuk mendapatkan maklumat mengenai perkara ini, ia telah menjadi sangat kedekut dan tidak konsisten.

Jumlah pakar retorik dikurangkan kepada ungkapan klasik: "Live - lihat". Khususnya, setiausaha akhbar daripada "SMP Bank" Igor Ilyukhin dalam temu bual dengan "Bankir.ru" kata beliau sendiri mempunyai 3 senarai hitam, yang dipaparkan, termasuk organisasi dan dengan lesen № 1481, iaitu, "Sberbank Rusia. "

Sedikit mengenai kebenaran maklumat yang

Ia harus diperhatikan bahawa beberapa bank yang disenaraikan dalam senarai hitam, maka benar-benar telah kehilangan lesennya. Satu senarai itu yang mengandungi 48 organisasi, telah diterbitkan 4 Disember 2013. Dari sekarang sehingga akhir suku pertama 2014 telah dibatalkan lesen 12 bank-bank yang ada dalam senarai. Antara "terlalu cepat mati":

• Disember 2013 - "Projek Pembiayaan Bank", "bank pelaburan", "MAST-Bank", "Smolensk", "Askold".
• Januari 2014 - "Bank Saya".
• Februari 2014 - "Link-Bank", "Eurotrust".
• Mac 2014 - "Russian Land Bank", "Monolith", "Sovincom", "perniagaan tenaga".

Oleh itu, maklumat tentang keadaan kewangan yang buruk dan kemungkinan lesen pembatalan satu perempat daripada institusi kredit daripada senarai hitam disahkan hanya selama empat bulan. Ada kemungkinan bahawa senarai hitam yang dinyatakan di atas bank-bank Rusia telah dibuat berdasarkan maklumat orang dalam disediakan untuk penulisnya. Ia adalah mungkin bahawa ia adalah hasil daripada analisis yang teliti petunjuk utama lima puluh institusi kredit domestik. Dalam kes ini, kita hanya boleh mengagumi jumlah kerja yang dilakukan dan kesahihan penemuan tersebut.

Organisasi penyeliaan bank ...

CB (di dalam Undang-undang Persekutuan № 86-FZ) menyelia bank-bank, dasar kewangan dan kredit mereka sedang berjalan, dan menjejaki transaksi yang mencurigakan pertubuhan itu dan pelanggannya. Mengikut keperluan pengawal selia yang dihantar kepada semua bank di Bank Negara melaporkan urus niaga, dan berbuat demikian dengan cara yang tepat pada masanya dan secara berterusan.

Bank Negara kerap memeriksa semua institusi kredit. Selain itu, pemeriksaan yang menyeluruh daripada mana-mana bank hendaklah tidak kurang daripada 1 kali dalam 3 tahun. Semasa pemeriksaan ini dengan teliti mengkaji saiz dan struktur aset dan liabiliti institusi kredit, faktor khas yang mencirikan kestabilan. Selain kompleks, namun terdapat juga pemeriksaan tematik, yang kadang-kadang berlaku beberapa kali setahun.

Selain pengawasan, "Bank Negara", "Pemantauan Kewangan" - dalam rangka pelaksanaan keperluan Undang-Undang 115-FZ - menerima setiap hari dari bank-bank puluhan ribu mesej mengenai operasi yang berterusan daripada mereka, dapat memakai dipersoalkan. Ia tidak jelas untuk apa tujuan akan semua buasir ini maklumat, jika ia tidak lagi menggalakkan penggunaan langkah-langkah yang mencukupi untuk institusi kredit yang melanggar syarat-syarat undang-undang.

... dan keputusannya

Terdapat persepsi bahawa bank-bank yang jatuh ke dalam senarai hitam, atas pelbagai sebab berada di dalam Bank Negara di bawah kawalan khas. Malah, kedudukan kewangan setiap bank adalah untuk mengawal pakar cukup jelas dan mudah difahami. Apabila ini tidak dapat dilakukan dalam jangka pendek berubah dalam apa-apa cara yang ketara. Ada kemungkinan bahawa, berdasarkan maklumat yang diterima Bank Negara juga boleh mewujudkan senarai hitam anda sendiri bank-bank, yang biasanya mendapatkan organisasi yang memerlukan pengukuhan pengawasan mereka.

Bank Negara mempunyai pelbagai peralatan yang kompleks, yang membantu untuk meningkatkan prestasi institusi kredit dan untuk mengelakkan kebankrapan, dan pembatalan lesen perbankan - ini adalah langkah yang paling melampau. Oleh itu, setiap kes itu adalah kecacatan pakar pentadbiran wilayah, "Bank Negara".

Akibatnya, sebab-sebab utama yang mengakibatkan pembatalan lesen kebanyakan bank-bank, Bank Pusat Panggilan memberikan kenyataan palsu, menjalankan dasar kredit yang berisiko tinggi, dan juga tidak memenuhi peraturan-peraturan yang mengawal aktiviti mereka.

tindakan tidak menentu diramal pendeposit

Perlu diingatkan bahawa senarai hitam publisiti meluas bank (pada tahun 2014), rupanya dipertingkatkan persaingan yang tidak adil. Khususnya, kakitangan beberapa institusi kredit terkemuka menggesa pelanggan untuk memindahkan dana dari bank-bank yang didakwa berada di dalam senarai lesen pembatalan.

Keengganan pengatur untuk menjawab persoalan bagaimana untuk mencari senarai hitam bank, serta kekurangan maklumat yang boleh dipercayai mengenai keadaan sebenar institusi kredit telah jatuh ke dalamnya, membawa kepada pemindahan besar-besaran deposit rakyat dalam bank dengan penyertaan negeri. Hanya untuk suku IV tahun 2013 jumlah deposit rakyat dalam "Bank Simpanan" meningkat sebanyak 7.8% dalam bank "VTB" - sebanyak 4.7%.

Kepentingan kriteria penilaian

Adakah terdapat mana-mana bank tertentu dalam senarai hitam Bank Negara, atau sama ada ia telah diilhamkan oleh syarikat lain dengan kelulusan pasaran daripada pertandingan, kini tidak begitu penting. Tetapi mengenai penubuhan "putih" senarai telah diumumkan secara rasmi.

Pada akhir tahun 2013 Bank Negara telah membangunkan kriteria yang akan ditentukan oleh apa yang dipanggil bank penting dari segi sistemik. Kriteria utama dicadangkan sebagai dimensi aset dalam aktiviti pasaran antara bank (secara berasingan - sebagai pemberi pinjaman dan sebagai peminjam) dan jumlah deposit swasta.

Berdasarkan indikator ini dipaparkan penyelesaian "merumuskan hasil daripada" nilai yang menunjukkan tahap kepentingan bank bagi sistem perbankan Rusia. Senarai tahunan akan termasuk orang-orang institusi kredit yang "hasil sintesis" melebihi 0.6.

"White" senarai

Pesaing utama untuk tempat dalam senarai institusi kredit penting dari segi sistemik adalah bank milik negara: Bank Simpanan, "VTB", "Bank Pertanian", "Gazprombank" dan lain-lain. Senarai ini boleh mendapat apa-apa bank-bank swasta utama, "Alfa-Bank", "PSB", "Nomos Bank", "Bank of Moscow". Ia adalah jelas bahawa kehadiran "putih" senarai menjadikan ia lebih mudah untuk akses institusi kredit kepada sumber-sumber negeri, khususnya Bank Negara untuk pinjaman dan penyertaan dalam lelongan untuk hak untuk menjadi tuan deposit syarikat milik negara dan milik negara.

Sebaliknya, mendapatkan ke dalam senarai itu adalah perhatian meningkat kepada operasi kawalan berterusan. Adalah dipercayai bahawa beberapa bank-bank swasta akan mengurangkan bilangan aktiviti perniagaan, lari dari terlalu banyak perhatian daripada Bank Negara.

keperluan baru untuk kebolehpercayaan bank, bekerja dengan dana negeri

Pada akhir Mac tahun ini ia menjadi diketahui bahawa Kementerian Kewangan dan Kerajaan Persekutuan Rusia berhasrat untuk menyemak semula senarai bank-bank di mana syarikat-syarikat negeri akan dibenarkan pada masa akan datang untuk meletakkan dana mereka. Mengikut projek yang dibangunkan "Bank Rusia", syarikat-syarikat milik kerajaan akan dapat meletakkan wang percuma sementara hanya dalam organisasi, yang penarafan jangka panjang tidak lebih rendah daripada BBB (oleh Fitch atau versi Standard & Poor) atau Baa3 (mengikut Moody) mengikut syarat-syarat deposit yang disimpan.

bank Rusia bertindak balas kepada inovasi tanpa semangat, melihat di dalamnya syarikat lain dengan tujuan untuk mengisi senarai hitam tidak rasmi bank oleh institusi kredit, atas sebab tertentu tidak mempunyai penarafan dari agensi-agensi ini. Pendapat umum komuniti perbankan dinyatakan dalam temu bual dengan akhbar "Izvestia" wakil FBK Roman Konigsberg. Menurut beliau, idea penempatan dana awam dalam bank dipercayai, secara keseluruhannya adalah baik dan betul, tetapi penggunaan kedudukan antarabangsa sebagai kriteria penilaian utama adalah sebahagian besarnya dipertikaikan.

ciri-ciri kedudukan

agensi penarafan jangka panjang yang membentuk "besar tiga", hanya mempunyai 78 bank-bank tempatan. Selain itu, penarafan antarabangsa sebahagian besarnya subjektif, mereka semakin mengambil kira keadaan dasar luar, dan bukannya keadaan sebenar di institusi kredit. Agensi - di bawah tekanan struktur Western tertentu - boleh pada bila-bila masa menarik balik penarafan yang diberikan kepada mereka, yang akan menyebabkan masalah besar bagi bank Rusia yang mengambil bahagian dalam program-program negeri.

keperluan mengetatkan dirancang untuk organisasi penarafan kredit seharusnya membawa kepada pengurangan dalam bilangan lelongan peserta deposit kira-kira setengah. Menurut beberapa anggaran pakar, untuk lelongan tersebut akhirnya akan dibenarkan kira-kira tiga bank sedozen. Adalah jelas bahawa organisasi yang telah disingkirkan daripada persaingan untuk sumber-sumber negeri, secara automatik berjumlah baru "senarai hitam 2014 bank-bank".

Apa yang akan datang?

Pada suku kedua 2014, pakar-pakar meramalkan, kadar "pembersihan" pasaran perbankan menurun sedikit, tetapi kerja-kerja pada pengenalan organisasi bermasalah akan diteruskan. Sebagai contoh, pada 17 April, telah kehilangan lesen mereka untuk satu lagi 2 bank-bank serantau: Dagestan "Caspian" dan Bashkir "AF Bank". Ia harus diperhatikan bahawa institusi-institusi kredit tidak termasuk dalam senarai hitam bank, kerana mereka mengambil tempat rendah dalam ranking, dan masalah-masalah utama yang mereka telah bermula hanya pada tahun 2014. Menurut beberapa anggaran pakar, pada tahun 2014 akan kehilangan lesen mereka lima puluh bank.