Balik awal gadai janji: syarat-syarat, dokumen

Jika anda membuat keputusan untuk prabayar pinjaman, anda perlu membiasakan diri dengan semua butir-butir kontrak. Bank-bank tidak menguntungkan untuk pembayaran balik awal gadai janji. Oleh itu, mereka berada dalam dokumen ditetapkan kekangan.

hati

Awal pembayaran balik pinjaman adalah bahawa pinjaman itu dibayar lebih awal daripada jadual. Ia dikatakan lengkap jika pelanggan membuat jumlah keseluruhan sekaligus. pembayaran awal sebahagian daripada gadai janji menunjukkan peningkatan dalam pembayaran bulanan dalam 2-3 kali (bergantung kepada kontrak). Dalam kes kedua, bersama-sama dengan penurunan dalam perubahan jadual hutang prabayar.

skim

Keupayaan untuk membayar balik hutang itu terlalu awal bergantung kepada sistem kredit: terdapat anuiti atau bayaran yang berbeza. Jika hutang itu dibayar dalam jumlah yang sama pada setiap masa, beberapa tahun pertama, hampir semua dana pergi untuk membayar faedah. Jadi bank akan memaksimumkan keuntungan dan meminimumkan risiko.

Yang lebih baik kepada pelanggan adalah satu skim dengan bayaran yang berbeza. Pembayaran pertama akan menjadi sangat besar, kerana mereka terdiri daripada pinjaman dan faedah terakru ke atas baki. Memandangkan jumlah pembayaran balik akan dikurangkan secara berperingkat.

Manfaat penghutang

Yang paling menarik bagi pelanggan adalah litar yang berbeza. Mayat pinjaman dan faedah dibayar dalam bahagian yang sama. Tidak kira berapa tahun (3, 5 atau 10) penghutang ingin menutup pinjaman. Dia akan perlu untuk hanya membuat jumlah kira-kira.

Dalam skim anuiti adalah kurang daripada manfaat. Beberapa tahun pertama, hampir semua dana pergi untuk membayar faedah. Dengan masa yang pelanggan akan membuat keputusan untuk menutup hutang itu, beliau telah pun dibayar apa-apa komisen, bahawa pengenalan jumlah baki apabila bajet keluarga tidak akan menyelamatkan.

Jika penghutang masih berani untuk pembayaran balik awal gadai janji (Sberbank, sebagai contoh), institusi kredit untuk mengira semula. Di samping itu, terdapat dua kemungkinan:

• bagi pelanggan untuk menjaga jangka asal pinjaman, tetapi ia akan mengurangkan bayaran bulanan;
• mengurangkan tempoh kontrak, dan jumlah bayaran tidak akan berubah.

pembayaran balik kalkulator gadai janji boleh didapati di mana-mana institusi kredit. Menggunakannya untuk mengira jumlah anggaran pembayaran, dan bandingkan kedua-dua skim kredit. Tetapi pengiraan boleh dijalankan secara bebas.

contoh

Pelanggan mahu menguruskan gadai janji untuk 1 juta Rubles. untuk tempoh 20 tahun (240 bulan.) pada 12% setahun. Pertama, kita menentukan saiz bayaran bulanan dan faedah.

Mengikut skim yang berbeza:

1000: 240 = 4, 166 Rubles .. - badan pinjaman.

pengiraan faedah dilakukan dengan mendarab baki kadar tahunan dan membahagikan nilai sebanyak 12 bulan:

1000 0.12 x 12 = 10 ribu. Rub. - jumlah faedah.

Oleh itu, jumlah bayaran bulanan standard untuk menjadi:

4166 + 10 000 = 14.166. Rub.

Mengikut skim anuiti:

1000 x (0.01 + (0.01: ^{(1 + 0.01) 240 -1)} ) = 11 011 ribu Rub.. - jumlah bayaran anuiti, di mana:

• 0.01 = 1:12;
• 240 - bilangan bulan mengkreditkan.

Sebagai perbandingan, kita mengira komponen faedah ke atas pembayaran pertama:

1000 0.12 x 12 = 10 ribu. Rub.

E. Of 11 011.000. Rub. Dalam bulan pertama sahaja 1011 Rubles. Ia akan diperuntukkan untuk pembayaran balik pinjaman, dan lain - faedah.

Selepas 10 tahun, pelanggan akan membayar bank: 11.011 x 120 = 1321 32 ribu Rubles ..

Melalui tempoh yang sama skim ini dibezakan pelanggan akan membayar sebulan:

4166 + (1000 - (4,166 x 120)) sebanyak 0.12 x 12 = 9167 Rub..

pembayaran balik awal gadai janji, yang menggunakan skim dengan bayaran yang berbeza, menguntungkan hanya pada separuh pertama kontrak. Dengan penurunan, sebahagian besar daripada faedah yang akan dibayar selama ini, jumlah bayaran.

nuansa

Sebagai amalan menunjukkan, jika peminjam itu menjangka untuk prabayar gadai janji, dia bukan sahaja perlu memilih yang betul program yang lebih baik, tetapi juga untuk membuat sejumlah besar dalam sebulan.

manfaat adalah bukan sahaja jika wang yang peminjam akan menggunakan pinjaman untuk pada masa ini boleh membawa pulangan yang lebih tinggi dengan melabur, contohnya, deposit atau harta lain. sumbangan mungkin lebih bermanfaat jika tempoh pinjaman adalah 25 tahun atau lebih, kerana bayaran bulanan akan berkurangan perlahan-lahan.

Prosedur untuk membuat dana

Selepas peminjam memutuskan untuk pembayaran balik awal gadai janji di Bank Simpanan, ia adalah perlu untuk membuat keputusan mengenai cara untuk membuat wang. Lebih baik membayar tranche bulanan pada tahap yang lebih tinggi daripada sekali-sekala membuat dua atau tiga kali ganda. Tetapi, pertama, pelanggan mungkin tidak selalunya untuk menyumbang kepada tahap yang menyebabkan. Kedua, bank itu sendiri telah menyediakan kekangan. Sebagai contoh, mengambil penebusan awal hanya pada hari pendebitan, memerlukan pra-memohon kepada perubahan skema. Jika peminjam kemudian berubah fikiran beliau, dia akan mempunyai untuk membayar denda. Oleh itu, penyelesaian persoalan ini bergantung kepada sama ada pelanggan mahu sebulan untuk menulis aplikasi, pergi ke bank untuk jadual baru bimbang tentang perbelanjaan yang tidak dijangka dan sebagainya. D.

gadai janji pembayaran balik modal ibu

Undang-undang memperuntukkan bagi penggunaan matkapitala untuk pembelian atau pembinaan hartanah. Dana boleh dibelanjakan untuk membayar pembayaran pokok atau faedah. Bagi peminjam adalah skim pertama yang paling tidak menguntungkan. Pertama, tidak setiap bank mengambil matkapital sebagai pendahuluan, dan kedua, kenaikan kadar faedah ke atas program tersebut. Ia digunakan untuk menjadi bahawa jika pelanggan tidak boleh secara bebas membuat bayaran muka, maka ia tidak solven atau tidak boleh dipercayai. Hari ini, bank-bank membuat konsesi, tetapi tambahan menginsuranskan risiko mereka.

Selalunya dana awam dibayar jumlah yang tertunggak. Memindahkan wang ke dalam akaun faedah masuk akal, jika pembayar tidak bercadang untuk membayar balik pinjaman lebih awal daripada jadual. Dalam kes ini, ia adalah atas perbelanjaan komisen matkapitala gaji, mengurangkan ansuran bulanan.

bank yang anda perlukan untuk menyediakan dokumen-dokumen berikut untuk pembayaran balik gadai janji:

• pasport;
• sijil untuk matkapitala;
• suatu penyata bayaran balik pinjaman.

pekerja bank akan mengeluarkan suatu perakuan, yang mengandungi maklumat mengenai jumlah baki hutang dan faedah, bukti pemilikan.

dana pencen mesti memberi kelulusan untuk membayar balik gadai janji ibu ibu itu. Untuk melakukan ini, anda mesti mengumpul dan mengemukakan dokumen itu:

• pasport orang yang berhak untuk menerima wang awam;
• sijil;
• dokumen yang mengesahkan obligasi untuk membayar balik pinjaman: kontrak gadai janji dan sijil dari bank;
• perakuan pemilikan pangsapuri, kontrak jualan;
• kenyataan dalam PF keinginan peminjam untuk memindahkan dana kepada pembayaran pinjaman itu;
• dokumen lain atas permintaan.

pegawai PF perlu mengeluarkan resit bagi dokumen dan menyatakan tarikh penerimaannya. Pada bulan ini ia akan menentukan pengeluaran dana kepada bank atau sampah.

insurans

program insurans gadai janji pra-syarat adalah kewajipan mana-mana harta, dan kadang-kadang kedua-duanya. Selepas penutupan pinjaman lebih awal daripada masa pelanggan mempunyai hak untuk menuntut pampasan kos perkhidmatan. Kontrak insurans boleh ditamatkan dan apartmen lebih awal daripada jadual (jika ia tidak bertentangan dengan syarat-syarat pinjaman), untuk membayar denda yang besar. Maka bayaran bulanan akan dikurangkan oleh jumlah insurans.

pembiayaan semula

Pelanggan boleh memohon kepada bank lain, untuk memperbaharui gadai janji: untuk mengubah kaedah pengiraan, istilah program, kadar dan syarat-syarat lain. Menukar pemberi pinjaman tidak bermakna penyingkiran bebanan. Pangsapuri ini akan kekal dalam ikrar, tetapi pada institusi lain. Walaupun kelemahan jelas (koleksi set baru dokumen, pembaharuan kontrak, bayaran tambahan), kaedah ini adalah sesuai, jika pelanggan ingin menukar skim pembayaran balik pinjaman yang lebih menarik.